Tokio Marine Travel Insurance 2025, Manfaat & Jenis Pelan

Tokio Marine Travel Insurance menawarkan perlindungan komprehensif kepada pelancong yang mengutamakan keselamatan dan ketenangan semasa berada di luar negara.

Dengan pilihan pelan seperti Travel Explorer dan Domestic Travel Partner Plus, polisi ini merangkumi pelbagai situasi kecemasan termasuk perubatan, kelewatan bagasi, serta pembatalan perjalanan.

Dalam landskap insurans yang semakin kompetitif, kejelasan mengenai manfaat, syarat, dan proses klaim menjadi keutamaan pengguna.

Oleh itu, pemahaman yang tepat mengenai liputan, pengecualian, dan kelebihan polisi Tokio Marine boleh membantu membuat keputusan yang bijak sebelum memulakan perjalanan.

Apa Itu Tokio Marine Travel Insurance?

Tokio Marine Travel Insurance ialah produk perlindungan perjalanan yang ditawarkan oleh Tokio Marine Insurans (Malaysia) Berhad, sebuah syarikat berlesen di bawah Bank Negara Malaysia.

Polisi ini direka untuk melindungi pelancong daripada risiko tidak dijangka seperti kecemasan perubatan, kelewatan penerbangan, dan kehilangan barangan semasa dalam perjalanan.

Terdapat dua jenis pelan utama yang ditawarkan:

1. Travel Explorer

Pelan ini disasarkan untuk perjalanan ke luar negara dan memberi perlindungan menyeluruh bagi situasi seperti:

• Perbelanjaan perubatan kecemasan luar negara
• Penghantaran balik ke Malaysia (emergency evacuation)
• Kelewatan atau kehilangan bagasi
• Pembatalan atau gangguan perjalanan
• Liabiliti peribadi di luar negara

Travel Explorer sesuai untuk pelancong individu, pasangan, dan keluarga yang melancong ke luar negara dalam tempoh pendek atau panjang.

2. Domestic Travel Partner Plus

Pelan ini direka khas untuk pelancong dalam negara Malaysia dan melindungi insiden seperti:

• Kemalangan peribadi semasa melancong
• Kelewatan penerbangan domestik
• Hilang atau rosaknya bagasi semasa perjalanan tempatan
• Perlindungan terhadap pembatalan tempahan hotel / lawatan dalam negara

Pelan ini sangat sesuai untuk mereka yang mengembara di Malaysia sama ada untuk tujuan perniagaan, cuti, atau lawatan keluarga.

Tokio Marine Travel Insurance juga dikenali kerana liputan yang fleksibel, termasuk perlindungan untuk aktiviti lasak, pelan keluarga, serta pilihan tambahan seperti perlindungan COVID-19 dan barangan berharga.

Tambahan pula, ia membolehkan pembelian secara dalam talian atau melalui ejen berdaftar.

Tokio Marine Travel Insurance merangkumi pelbagai risiko yang dihadapi pelancong, sama ada dalam atau luar negara.

Dengan pelan yang khusus mengikut keperluan, ia menawarkan perlindungan yang praktikal dan dipercayai untuk perjalanan yang lebih selamat.

Liputan & Manfaat Tokio Marine Travel Insurance

Setiap pelan Tokio Marine Travel Insurance direka untuk memberi perlindungan menyeluruh terhadap situasi yang lazim dan luar jangka sepanjang perjalanan.

Liputan yang ditawarkan adalah antara yang paling kompetitif dalam pasaran insurans perjalanan di Malaysia, dengan penekanan pada aspek perubatan, keselamatan, dan keselesaan pelancong.

1. Perbelanjaan Perubatan Kecemasan (Medical Expenses)

• Rawatan perubatan di luar negara jika jatuh sakit atau cedera.
• Termasuk kos kemasukan ke hospital, rawatan susulan, dan perkhidmatan ambulan.
• Liputan berbeza mengikut jenis pelan dan destinasi.

2. Evakuasi Kecemasan & Penghantaran Balik (Emergency Evacuation)

• Menampung kos untuk membawa pulang pelancong ke Malaysia jika berlaku kecemasan kesihatan atau bencana.
• Termasuk pengiring perubatan dan pengaturan kecemasan 24/7.

3. Kemalangan Diri (Personal Accident)

• Pampasan bagi kematian atau hilang upaya kekal akibat kemalangan semasa melancong.
• Jumlah perlindungan tetap berdasarkan pelan yang dipilih.

4. Pembatalan & Gangguan Perjalanan (Trip Cancellation & Curtailment)

• Ganti rugi untuk perbelanjaan tidak boleh dikembalikan akibat pembatalan perjalanan seperti sakit serius, kematian ahli keluarga, atau bencana.
• Termasuk gangguan seperti pemendekan perjalanan atas sebab kecemasan.

5. Kelewatan & Kehilangan Bagasi (Luggage Delay & Loss)

• Pampasan bagi kelewatan bagasi lebih dari masa yang ditetapkan.
• Bayaran untuk barangan keperluan sementara dan kehilangan barang secara kekal.

6. Kelewatan Perjalanan & Sambungan Penerbangan (Travel Delay & Missed Connection)

• Pampasan atas kelewatan penerbangan melebihi tempoh tertentu.
• Ganti rugi atas kos tambahan jika terlepas penerbangan sambungan.

7. Liabiliti Peribadi (Personal Liability)

• Perlindungan terhadap tuntutan pihak ketiga jika pelancong menyebabkan kerosakan atau kecederaan kepada orang lain semasa perjalanan.

8. Perlindungan Dokumen dan Tunai

• Pampasan bagi kehilangan pasport, dokumen perjalanan, atau wang tunai akibat kecurian atau rompakan.

9. Tambahan Pilihan (Optional Add-ons)

• Perlindungan aktiviti sukan lasak atau ekstrem.
• Perlindungan COVID-19 (bergantung pada pelan).
• Barangan bernilai tinggi seperti gajet elektronik atau peralatan kamera.

Tokio Marine Travel Insurance menyediakan perlindungan menyeluruh untuk aspek fizikal, kewangan, dan logistik semasa melancong.

Dengan liputan yang melibatkan perubatan, kelewatan, pembatalan, dan kecemasan, polisi ini sesuai untuk pelbagai keperluan pelancong moden.

Syarat Polisi dan Pengecualian Tokio Marine Travel Insurance

Setiap polisi Tokio Marine Travel Insurance tertakluk kepada syarat tertentu yang mesti dipatuhi agar pelindungan sah dan proses klaim dapat berjalan lancar.

Mengetahui syarat ini penting bagi mengelakkan sebarang salah faham atau penolakan tuntutan kemudian hari.

Syarat Umum Polisi

1. Kelayakan Umur

• Umur minimum untuk pelan individu: 30 hari (bayi)
• Umur maksimum berbeza mengikut pelan, biasanya sehingga 85 tahun
• Pelan keluarga merangkumi ibu bapa dan anak sah di bawah umur tertentu (biasanya 18 tahun)

2. Tempoh Perjalanan

• Minimum: 1 hari penuh
• Maksimum: 182 hari (untuk pelan perjalanan tunggal)
• Pelan tahunan juga tersedia untuk pengembara kerap (annual multi-trip)

3. Kawasan Perlindungan

• Mengikut zon: ASEAN, Asia, Worldwide (termasuk / tidak termasuk USA & Kanada)
• Pastikan zon yang dipilih sepadan dengan destinasi sebenar

4. Permulaan Polisi

• Perlindungan bermula sebaik sahaja pelancong meninggalkan tempat kediaman / negara asal
• Untuk pembatalan perjalanan: mesti beli sebelum sebarang tanda awal gangguan (cth: pandemik, mogok, amaran cuaca)

Pengecualian Polisi (Exclusions)

Tokio Marine menetapkan beberapa situasi yang tidak akan dilindungi, sama ada sepenuhnya atau sebahagian. Berikut antara pengecualian paling biasa:

A. Keadaan Perubatan Sedia Ada

• Penyakit atau kecederaan yang sudah wujud sebelum tarikh polisi bermula tidak dilindungi
• Termasuk rawatan susulan penyakit kronik

B. Aktiviti Berisiko Tinggi Tanpa Tambahan Perlindungan

• Skuba diving, skydiving, bungee jumping, perlumbaan kereta, dan aktiviti ekstrem lain tidak dilindungi secara automatik
• Perlu tambah perlindungan khas jika mahu liputan

C. Tindakan Tidak Sah / Melanggar Undang-undang

• Kecederaan atau kerugian akibat perbuatan jenayah, mabuk, penyalahgunaan dadah
• Menyertai rusuhan, tunjuk perasaan atau aktiviti politik

D. Kehilangan Tanpa Bukti

• Barang hilang tanpa laporan rasmi dari pihak berkuasa (cth: hotel, polis, lapangan terbang) biasanya tidak akan dibayar

E. Wabak, Pandemik & Bencana Semulajadi

• Kecuali dinyatakan dalam pelan atau add-on, klaim akibat COVID-19, gempa bumi, banjir besar tidak dilindungi

F. Perjalanan Bertujuan Perubatan

• Perjalanan untuk mendapatkan rawatan perubatan (contoh: pembedahan elektif, IVF) tidak layak untuk perlindungan

Memahami syarat dan pengecualian Tokio Marine Travel Insurance membolehkan pelancong memilih pelan yang benar-benar sesuai.

Lebih penting lagi, ia mengelakkan kejutan semasa proses klaim apabila berlaku insiden sebenar.

Kos Premium Tokio Marine Travel Insurance

Kos premium bagi Tokio Marine Travel Insurance bergantung pada beberapa faktor utama seperti destinasi perjalanan, tempoh, umur peserta, jenis pelan dan tahap perlindungan yang dipilih.

Tokio Marine menyediakan struktur premium yang fleksibel dan kompetitif untuk pelbagai kategori pelancong, individu, keluarga, dan kumpulan.

Faktor Yang Menentukan Kos Premium:

1. Destinasi Perjalanan

• Zon yang lebih jauh atau berisiko tinggi (seperti USA, Eropah) mempunyai premium lebih tinggi.
• Contoh: Asia Tenggara (zon rendah) vs Eropah (zon tinggi).

2. Tempoh Perjalanan

• Lebih lama tempoh perjalanan, lebih tinggi premium.
• Contoh: 3 hari berbanding 14 hari ke negara yang sama.

3. Jenis Pelan

• Travel Explorer (antarabangsa) lebih mahal berbanding Domestic Partner Plus (dalam negara).
• Pelan keluarga atau kumpulan biasanya mendapat diskaun unit.

4. Umur Pemegang Polisi

• Peserta berumur lebih 70 tahun mungkin dikenakan kadar tambahan.
• Ada pelan dengan liputan had umur lebih tinggi, tetapi premiumnya juga meningkat.

5. Perlindungan Tambahan (Add-ons)

• Tambahan untuk sukan lasak, barangan elektronik, atau liputan COVID-19 akan menambah jumlah premium.

Contoh Anggaran Premium (Mengikut Pasaran Terkini):

Pelan	Destinasi	Tempoh	Premium (Individu Dewasa)
Domestic Partner Plus	Dalam Malaysia	3 hari	RM 12 – RM 20
Travel Explorer Asia	Thailand / Indonesia	7 hari	RM 35 – RM 55
Travel Explorer Worldwide	UK / USA	10 hari	RM 90 – RM 130
Annual Travel Explorer	Seluruh Dunia	Setahun	RM 250 – RM 420

Nota: Ini adalah anggaran umum berdasarkan kadar semasa di laman seperti RinggitPlus & laman rasmi Tokio Marine. Harga sebenar boleh berubah mengikut musim, promosi, dan profil pelancong.

Strategi Penjimatan Premium:

• Tempah awal: Polisi yang dibeli lebih awal daripada tarikh perjalanan biasanya lebih murah dan memberi liputan pembatalan lebih baik.
• Gabung pelan keluarga / kumpulan: Lebih menjimatkan berbanding membeli individu satu persatu.
• Bandingkan zon dengan teliti: Pilih zon pelancongan yang lebih rendah jika tidak perlu transit di negara zon tinggi.
• Pertimbangkan add-on dengan bijak: Hanya tambah jika benar-benar perlu (contoh: aktiviti ski, gadget mahal).

Premium Tokio Marine Travel Insurance ditentukan oleh pelbagai faktor, namun tetap berpatutan mengikut tahap perlindungan yang ditawarkan.

Dengan memilih pelan yang sesuai dan menilai keperluan tambahan dengan teliti, pelancong dapat menjimatkan kos tanpa mengorbankan perlindungan penting.

Cara Membeli Polisi Tokio Marine Travel Insurance

Proses pembelian polisi Tokio Marine Travel Insurance adalah ringkas dan fleksibel. Pelancong boleh memilih untuk membeli secara atas talian atau melalui ejen berlesen, bergantung kepada keperluan dan keselesaan masing-masing.

Pilihan Saluran Pembelian

1. Pembelian Secara Dalam Talian (Online)

• Layari laman rasmi: www.tokiomarine.com
• Pilih jenis pelan: Travel Explorer atau Domestic Travel Partner Plus
• Masukkan butiran perjalanan seperti:
  • Destinasi
  • Tarikh berlepas dan pulang
  • Bilangan peserta dan umur
• Sistem akan paparkan sebut harga serta pilihan pelan dan manfaat tambahan
• Pilih pelan dan teruskan ke pembayaran menggunakan kad debit/kredit
• Polisi akan dihantar ke e-mel secara automatik selepas bayaran berjaya

2. Melalui Ejen Berdaftar

• Sesuai untuk pembelian pelan tahunan, kumpulan atau jika memerlukan nasihat lanjut
• Ejen boleh bantu:
  • Menjelaskan liputan
  • Menyediakan cadangan pelan terbaik mengikut keperluan
  • Menguruskan borang dan dokumen tambahan
• Pembayaran boleh dibuat secara terus melalui ejen atau atas talian

Dokumen Diperlukan

• Maklumat peribadi peserta (nama penuh, IC/passport, tarikh lahir)
• Butiran perjalanan
• Alamat e-mel sah untuk penghantaran polisi digital
• Kad pembayaran untuk transaksi (online)

Tips Semasa Membeli Polisi:

• Semak tarikh polisi bermula & tamat — Pastikan ia meliputi keseluruhan tempoh perjalanan termasuk transit.
• Baca helaian maklumat produk (PDS) — Ketahui manfaat utama, had liputan, dan pengecualian.
• Cetak & simpan polisi digital — Simpan salinan dalam telefon dan e-mel semasa perjalanan.
• Ambil nombor hotline kecemasan Tokio Marine — Untuk bantuan perubatan atau klaim semasa di luar negara.

Membeli polisi Tokio Marine Travel Insurance sangat mudah, sama ada secara digital atau fizikal.

Pastikan anda memilih pelan mengikut keperluan dan menyemak semua butiran sebelum mengesahkan pembelian untuk perjalanan yang lebih tenang.

Panduan Proses Klaim Tokio Marine Travel Insurance

Membuat klaim insurans perjalanan boleh menjadi mudah sekiranya pelancong memahami prosesnya sejak awal.

Tokio Marine menyediakan saluran yang efisien bagi menguruskan tuntutan, namun setiap klaim perlu disokong dengan dokumen lengkap dan dilakukan dalam tempoh masa yang ditetapkan.

Bila Perlu Buat Klaim?

• Berlaku kemalangan atau kecederaan semasa perjalanan
• Kehilangan atau kelewatan bagasi, dokumen penting, atau penerbangan
• Perjalanan dibatalkan atas sebab kecemasan yang sah
• Rawatan perubatan kecemasan di luar negara
• Tuntutan liabiliti pihak ketiga

Langkah Demi Langkah Membuat Klaim Tokio Marine

1. Dapatkan Dokumen Sokongan di Tempat Kejadian

• Kecemasan perubatan: Dapatkan laporan doktor, bil hospital, resit ubat
• Kehilangan bagasi atau dokumen: Laporan rasmi dari polis, syarikat penerbangan, atau hotel (dalam tempoh 24 jam)
• Kelewatan penerbangan: Surat pengesahan dari syarikat penerbangan menyatakan tempoh dan sebab kelewatan
• Pembatalan perjalanan: Surat dari hospital atau sijil kematian jika berkaitan

2. Hubungi Tokio Marine secepat mungkin

• Telefon talian kecemasan: +603-7628 3860 (24 jam)
• Atau hubungi ejen insurans anda untuk bantuan segera
• Laporkan insiden dalam masa 30 hari selepas kejadian

3. Isi Borang Tuntutan

• Muat turun borang klaim dari laman rasmi: Tokio Marine Claim Form
• Lengkapkan semua maklumat yang diminta
• Pastikan tiada ruangan kosong atau maklumat tidak sah

4. Sediakan Dokumen Sokongan Tambahan

• Salinan pasport dan cap keluar/masuk imigresen
• Tiket penerbangan dan itinerari asal
• Salinan polisi insurans (sertakan nombor polisi)
• Bukti pembayaran (jika diminta)

5. Hantar Tuntutan

• Melalui e-mel: travel.claim@tokiomarine.com.my
• Atau hantar secara fizikal ke pejabat Tokio Marine terdekat
• Pastikan semua dokumen disatukan dan difailkan dengan rapi

6. Tindak Balas & Pemprosesan

• Tokio Marine biasanya akan menghubungi dalam 5–10 hari bekerja
• Tempoh pemprosesan penuh bergantung pada jenis tuntutan dan kesempurnaan dokumen
• Pembayaran akan dibuat terus ke akaun bank pemegang polisi setelah diluluskan

Tips Klaim Berjaya:

• Jangan tangguh hantar dokumen – Hantar secepat mungkin selepas kejadian
• Pastikan semua bukti disimpan – Foto, laporan rasmi, dan resit sangat penting
• Semak semula borang & syarat – Elakkan maklumat tidak lengkap
• Hubungi talian bantuan jika ragu-ragu – Mereka boleh beri panduan lanjut

Klaim insurans perjalanan Tokio Marine memerlukan ketelitian dalam dokumentasi dan tindakan pantas.

Dengan mengikuti setiap langkah dan menyimpan bukti yang relevan, proses ini dapat diselesaikan dengan lancar dan tanpa komplikasi.

Kelebihan & Kekurangan Tokio Marine Travel Insurance

Tokio Marine Travel Insurance dikenali sebagai antara pelan insurans perjalanan yang paling lengkap dan fleksibel di pasaran.

Namun, seperti mana-mana produk kewangan, ia juga mempunyai batasan tertentu yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan pembelian.

Kelebihan

1. Liputan Komprehensif

• Menyediakan perlindungan untuk hampir semua risiko utama perjalanan: perubatan, pembatalan, bagasi, dan liabiliti.
• Termasuk pilihan perlindungan COVID-19 dan aktiviti sukan tertentu dengan add-on.

2. Pelbagai Jenis Pelan

• Sesuai untuk perjalanan domestik dan antarabangsa.
• Ada pilihan untuk individu, keluarga dan pelan tahunan bagi pengembara kerap.

3. Perlindungan Luas Tanpa Caj Tersembunyi

• Polisi jelas dari segi jumlah liputan maksimum dan had tuntutan.
• Tiada caj tersembunyi jika klaim dibuat mengikut syarat.

4. Pembelian dan Klaim Mudah

• Boleh dibeli secara dalam talian dalam beberapa minit.
• Proses klaim boleh dilakukan melalui e-mel, tanpa perlu hadir ke pejabat secara fizikal.

5. Sokongan Pelanggan Aktif

• Talian kecemasan 24/7 disediakan untuk situasi luar negara.
• Khidmat pelanggan Tokio Marine mendapat ulasan positif dalam beberapa portal kewangan Malaysia.

Kekurangan

1. Tiada Perlindungan Aktiviti Ekstrem Secara Automatik

• Aktiviti seperti hiking gunung, diving, atau sukan ekstrem perlu dilindungi melalui add-on berbayar.

2. Kadar Premium Sedikit Tinggi untuk Zon Worldwide

• Jika dibandingkan dengan beberapa pesaing tempatan, premium untuk destinasi Eropah dan Amerika Syarikat mungkin sedikit lebih mahal.

3. Had Umur dan Klausa Kesihatan

• Had umur untuk liputan penuh mungkin dikenakan, terutama bagi warga emas.
• Keadaan perubatan sedia ada tidak dilindungi, seperti kebanyakan insurans lain.

4. Pengecualian Perjalanan Tujuan Perubatan

• Tidak sesuai untuk mereka yang melancong untuk tujuan rawatan atau prosedur kesihatan di luar negara.

5. Dokumen Klaim Perlu Lengkap dan Terperinci

• Walaupun proses klaim mudah, kekurangan dokumen atau bukti akan menyebabkan klaim ditolak, ketelitian tinggi diperlukan.

Tokio Marine Travel Insurance sangat sesuai untuk mereka yang mencari perlindungan perjalanan yang menyeluruh dan fleksibel.

Walaupun mempunyai beberapa kekangan seperti premium lebih tinggi dan keperluan add-on, ia masih menawarkan nilai yang kukuh untuk pelancong yang mengutamakan keselamatan dan kemudahan.

Kesimpulan

Tokio Marine Travel Insurance menawarkan perlindungan yang seimbang antara komprehensif dan praktikal untuk pelancong dari pelbagai latar belakang.

Dari segi liputan, fleksibiliti pelan, dan kemudahan urus niaga, ia jelas menunjukkan komitmen terhadap keselamatan pengguna semasa di luar negara.

Namun begitu, seperti mana-mana polisi insurans, kefahaman mendalam terhadap syarat dan pengecualian tetap menjadi keutamaan.

Polisi ini amat sesuai untuk mereka yang bersedia melabur sedikit demi keselamatan jangka panjang semasa mengembara, asalkan keputusan dibuat secara teliti dan berdasarkan keperluan sebenar.