Tambah nama insurans kereta merupakan langkah penting untuk memastikan setiap pemandu tambahan dilindungi secara sah oleh polisi.
Ramai pemilik kenderaan masih belum sedar bahawa kegagalan mendaftarkan pemandu tambahan boleh menyebabkan tuntutan insurans ditolak.
Dengan memahami prosedur dan syarat terkini daripada syarikat insurans, anda dapat mengelakkan kesilapan yang merugikan.
Artikel tanyainsurann.my ini membongkar secara terperinci langkah tambah nama insurans kereta, kos, dan risiko sebenar apabila nama tidak ditambah dalam polisi insurans kereta.
Apakah Maksud Tambah Nama dalam Insurans Kereta?
Tambah nama insurans kereta merujuk kepada tindakan mendaftarkan individu lain sebagai pemandu tambahan dalam polisi insurans kenderaan.
Ini bermakna selain pemilik utama kenderaan, individu yang dinamakan juga dilindungi sekiranya berlaku kemalangan semasa memandu kenderaan tersebut.
Pemandu tambahan ini perlu dinyatakan secara rasmi dalam polisi bagi memastikan hak mereka untuk membuat tuntutan insurans adalah sah.
Tanpa pendaftaran rasmi, sebarang tuntutan akibat kemalangan mungkin ditolak oleh syarikat insurans walaupun kerosakan yang berlaku adalah besar.
Secara umumnya, terdapat dua kategori utama dalam polisi insurans:
- Named Driver – pemandu tambahan yang disenaraikan secara rasmi dalam polisi.
- Unnamed Driver – individu yang memandu tanpa dinyatakan secara khusus; dalam kes ini, pemilik mungkin dikenakan Unnamed Driver Excess, iaitu jumlah tambahan yang perlu dibayar semasa tuntutan.
Penting untuk memahami bahawa tidak semua insurans secara automatik melindungi pemandu yang tidak dinamakan, terutama jika mereka mempunyai sejarah memandu berisiko atau masih baru memperoleh lesen.
Jom Baca
Dengan menambah nama pemandu ke dalam insurans, pemilik kenderaan menunjukkan komitmen terhadap pematuhan undang-undang serta memastikan perlindungan kewangan yang lebih kukuh untuk semua pihak terlibat.
Kenapa Penting Tambah Nama Pemandu Tambahan?
Tambah nama insurans kereta bukan sekadar formaliti, ia adalah perlindungan yang sah dari segi undang-undang dan kewangan.
Ramai pemilik kenderaan tidak menyedari bahawa hanya pemandu yang dinamakan secara rasmi dalam polisi layak membuat tuntutan tanpa penalti tambahan jika berlaku kemalangan.
Kegagalan menamakan pemandu boleh menyebabkan syarikat insurans menolak tuntutan atau mengenakan bayaran tambahan (excess) yang tinggi.
Ini amat merugikan, terutama apabila kemalangan berlaku dan melibatkan kos pembaikan atau kecederaan yang besar.
Selain itu, proses menambah nama membolehkan syarikat insurans menilai risiko pemandu berdasarkan faktor seperti umur, pengalaman, dan rekod memandu.
Ini membantu mengelakkan sebarang pertikaian kelak jika berlaku insiden jalan raya. Antara sebab utama kenapa tindakan ini sangat penting:
- Sah dari segi perlindungan undang-undang – Memastikan perlindungan menyeluruh terhadap pihak ketiga dan kenderaan sendiri.
- Mengelakkan tuntutan ditolak – Insurans berhak menolak jika pemandu tidak didaftarkan, walaupun pemilik telah membayar premium penuh.
- Perlindungan tambahan untuk keluarga / pengguna tetap kereta – Seperti pasangan, anak, atau rakan yang kerap memandu.
- Kos yang lebih rendah jangka panjang – Mengelakkan dikenakan ‘unnamed driver excess’ yang boleh mencecah ribuan ringgit.
Dengan itu, tindakan menambah nama pemandu tambahan bukan sahaja bijak tetapi juga satu keperluan untuk melindungi semua pihak yang menggunakan kenderaan tersebut secara sah dan selamat.
Siapa yang Patut Ditambah Sebagai Pemandu Tambahan?
Menentukan siapa yang wajar ditambah sebagai pemandu tambahan dalam insurans kereta bergantung kepada kekerapan mereka menggunakan kenderaan dan tahap kepercayaan pemilik terhadap mereka.
Umumnya, sesiapa yang kerap memandu kenderaan anda harus disenaraikan secara rasmi untuk mengelakkan risiko tuntutan ditolak.
Golongan yang biasa ditambah sebagai pemandu tambahan termasuk:
- Pasangan suami isteri – jika kedua-duanya berkongsi kenderaan.
- Anak yang telah memiliki lesen memandu – terutamanya jika mereka menggunakan kenderaan untuk ke universiti atau bekerja.
- Rakan serumah atau ahli keluarga – yang kerap meminjam kenderaan.
- Pekerja – dalam kes kenderaan milik syarikat yang digunakan oleh staf.
Beberapa garis panduan yang perlu dipertimbangkan:
- Umur minimum – Sesetengah polisi meletakkan had umur minimum seperti 25 tahun atau lebih untuk pemandu tambahan tanpa caj tinggi.
- Rekod memandu – Elakkan menamakan pemandu yang mempunyai rekod saman trafik atau kemalangan serius kerana ini boleh menjejaskan premium.
- Jenis lesen – Hanya individu dengan lesen sah Malaysia yang diiktiraf layak didaftarkan.
- Hubungan dengan pemilik – Sesetengah syarikat mungkin mengehadkan kepada keluarga terdekat, walaupun ini berbeza mengikut polisi.
Penting juga untuk menyemak terma syarikat insurans kerana ada yang mengehadkan jumlah maksimum pemandu tambahan dalam satu polisi, atau mengenakan caj untuk setiap nama yang ditambah.
Dengan menamakan pemandu yang sesuai, pemilik kenderaan bukan sahaja mematuhi kehendak polisi, tetapi juga memastikan perlindungan optimum bagi semua yang menggunakan kereta secara tetap.
Prosedur Tambah Nama Insurans Kereta
Prosedur untuk menambah nama pemandu tambahan dalam polisi insurans kereta sebenarnya mudah tetapi perlu dilakukan mengikut syarat yang ditetapkan oleh syarikat insurans.
Tindakan ini boleh dilakukan semasa pembelian polisi baharu atau ketika pembaharuan polisi tahunan.
Sesetengah syarikat juga membenarkan penambahan selepas polisi diaktifkan, dengan syarat tertentu.
Berikut adalah langkah-langkah umum untuk menambah nama secara sah:
1. Hubungi Ejen atau Syarikat Insurans
- Maklumkan hasrat untuk menambah pemandu tambahan.
- Dapatkan maklumat tentang kos, syarat dan dokumen yang diperlukan.
2. Isi Borang Tambahan / Permohonan
- Sediakan borang khas yang disediakan oleh syarikat insurans (secara dalam talian atau fizikal).
- Pastikan semua maklumat pemandu tambahan diisi dengan lengkap dan betul.
3. Sertakan Dokumen Sokongan
- Salinan Kad Pengenalan pemandu tambahan.
- Salinan Lesen Memandu sah (kelas D atau setara).
- Dalam kes tertentu: surat pengesahan hubungan (contoh: pasangan suami isteri atau anak).
4. Semak Terma & Caj Tambahan
- Sesetengah polisi menawarkan penambahan secara percuma (terutamanya untuk pasangan), manakala yang lain mungkin mengenakan kos antara RM10 – RM50 setiap nama.
- Semak sama ada perlindungan tambahan disediakan atau hanya untuk tanggungan asas.
5. Pengesahan & Kemas Kini Polisi
- Selepas penyerahan, insurans akan mengemas kini polisi dan menghantar salinan digital atau fizikal polisi baru yang menyenaraikan pemandu tambahan.
- Simpan dokumen ini sebagai rujukan untuk tujuan tuntutan.
Nota Penting: Jika penambahan dilakukan selepas polisi aktif, pastikan anda menerima pengesahan bertulis atau kemas kini polisi rasmi, ini penting untuk mengelakkan pertikaian ketika membuat tuntutan.
Prosedur mungkin sedikit berbeza antara syarikat, jadi sentiasa semak dengan penyedia insurans masing-masing untuk memastikan pematuhan penuh terhadap syarat polisi.
Kos Tambahan Tambah Nama Insurans Kereta Setiap Syarikat
Memahami kos tambahan dan polisi setiap syarikat insurans berkaitan penambahan nama pemandu adalah penting agar anda tidak terperangkap dengan caj tersembunyi atau syarat rumit ketika membuat tuntutan.
Walaupun sesetengah syarikat menawarkan perlindungan asas tanpa kos, kebanyakan masih mengenakan caj tertentu jika anda ingin menambah pemandu lain ke dalam polisi.
Kos Tambahan Umum
Berdasarkan analisis terhadap sumber insurans dalam pasaran Malaysia:
- Dua pemandu pertama (biasanya termasuk pemilik) sering kali dilindungi secara percuma.
- Caj tambahan bagi setiap pemandu yang ditambah selepas itu biasanya sekitar RM10 setahun.
- Terdapat juga pilihan untuk menambah perlindungan bagi semua pemandu (All Drivers) dengan caj tambahan dalam lingkungan RM20 – RM50 setahun, bergantung pada syarikat.
- Jika anda tidak menamakan pemandu tambahan dan tiada perlindungan All Drivers, anda mungkin dikenakan Unnamed Driver Excess iaitu bayaran sendiri sehingga RM400 sekiranya berlaku kemalangan.
Polisi dan Contoh dari Beberapa Syarikat Insurans Malaysia
| Syarikat Insurans | Polisi Pemandu Tambahan | Polisi All Drivers | Maklumat Penting |
|---|---|---|---|
| Berjaya SOMPO | Tidak perlu tambah nama | Perlindungan semua pemandu tersedia secara automatik | Polisi SOMPO Motor menawarkan perlindungan menyeluruh tanpa perlu menamakan pemandu tambahan. |
| Insurans Umum (pelbagai) | Caj RM10 per pemandu tambahan | Pilihan All Drivers dengan caj RM20 – RM50 | Perlu menamakan secara manual jika tidak memilih All Drivers. |
| Takaful / Insurans Patuh Syariah | Mengikut polisi syarikat masing-masing | Tertakluk kepada syarat khusus produk takaful | Perlu rujuk produk individu kerana tidak semua takaful menyediakan perlindungan automatik kepada pemandu tambahan. |
Tip Memilih Polisi Tambahan yang Sesuai
- Nilai kekerapan penggunaan oleh pemandu lain – Jika lebih dari dua orang memandu kereta anda secara tetap, All Drivers mungkin lebih praktikal.
- Semak kos pendaftaran nama tambahan – Caj RM10 mungkin kelihatan kecil tetapi boleh bertambah jika melibatkan ramai pemandu.
- Teliti syarat tuntutan – Pastikan tiada penalti besar jika pemandu tidak dinamakan.
- Pilih syarikat yang telus – Keutamaan kepada polisi yang menjelaskan terma dengan jelas di peringkat awal.
- Minta salinan dokumen polisi terkini – Supaya semua nama yang ditambah direkodkan secara rasmi.
Bila Waktu Sesuai Tambah Nama Insurans Kereta?
Menentukan waktu yang sesuai untuk menambah nama dalam polisi insurans kereta adalah penting bagi memastikan perlindungan insurans kekal sah dan menyeluruh.
Kesilapan menangguhkan pendaftaran boleh membawa kepada risiko tuntutan ditolak atau penalti tambahan jika berlaku kemalangan.
Secara umum, terdapat tiga masa utama yang sesuai untuk melaksanakan penambahan nama:
1. Semasa Pembelian Polisi Baharu
Ini merupakan waktu terbaik dan paling mudah untuk mendaftarkan pemandu tambahan. Semasa proses pembelian, anda boleh menyenaraikan semua pemandu yang berpotensi menggunakan kenderaan tersebut secara tetap.
Langkah ini juga membantu mengelakkan sebarang caj tambahan atau keperluan untuk membuat perubahan kemudian.
2. Ketika Pembaharuan Polisi Tahunan
Bagi pemilik yang tidak sempat menambah nama semasa polisi sebelumnya, pembaharuan tahunan memberikan peluang kedua untuk mengemas kini maklumat.
Tambahan pemandu boleh dilakukan serentak dengan perubahan lain seperti pelarasan perlindungan, nilai perlindungan, atau perubahan butiran kenderaan.
3. Selepas Polisi Diaktifkan (Melalui Endorsmen)
Sekiranya keperluan untuk menambah nama muncul selepas polisi diaktifkan, contohnya apabila anak baru memperoleh lesen atau pasangan mula memandu kenderaan, pemilik boleh membuat permohonan melalui proses endorsmen.
Ini ialah kemas kini rasmi terhadap polisi sedia ada dan perlu disahkan oleh syarikat insurans. Caj tambahan mungkin dikenakan bergantung kepada waktu dan bilangan pemandu yang ditambah.
Nota penting: Jangan tunggu sehingga berlaku kemalangan untuk membuat perubahan kerana syarikat insurans hanya akan mempertimbangkan status semasa polisi aktif, bukan niat pemilik.
Dengan mengambil tindakan awal, anda bukan sahaja mematuhi syarat insurans tetapi juga memberikan ketenangan fikiran kepada semua pihak yang menggunakan kenderaan secara sah.
Risiko Jika Tidak Tambah Nama Insurans Kereta
Mengabaikan langkah menambah nama pemandu dalam polisi insurans kereta boleh membawa kesan serius, terutama apabila berlaku kemalangan atau tuntutan.
Ramai pemilik beranggapan bahawa selagi premium dibayar, semua pemandu yang menggunakan kenderaan dilindungi, tanggapan ini adalah salah dan boleh merugikan.
Berikut adalah beberapa risiko utama yang mungkin dihadapi:
1. Tuntutan Insurans Ditolak atau Dikurangkan
Jika kemalangan berlaku dan pemandu ketika itu tidak dinamakan dalam polisi, syarikat insurans berhak menolak tuntutan sepenuhnya atau hanya membayar sebahagian berdasarkan terma polisi.
Dalam sesetengah kes, ini boleh menyebabkan pemilik menanggung kos pembaikan ribuan ringgit secara sendiri.
2. Bayaran Tambahan (Unnamed Driver Excess)
Polisi insurans kebiasaannya mengenakan bayaran tambahan atau excess khas apabila pemandu tidak dinamakan secara rasmi.
Amaun ini boleh mencecah RM400 atau lebih, bergantung pada syarikat dan jenis insurans. Excess ini wajib dibayar sebelum sebarang pampasan dipertimbangkan.
3. Pertikaian Undang-undang
Sekiranya berlaku kemalangan melibatkan pihak ketiga, pemilik kenderaan mungkin berdepan dengan tindakan undang-undang sekiranya insurans enggan membayar kerana pelanggaran syarat polisi.
Ini termasuk kemungkinan perlu membayar pampasan kepada pihak ketiga secara peribadi.
4. Menjejaskan Rekod Tuntutan
Kegagalan mematuhi syarat polisi boleh menjejaskan rekod tuntutan (claims history) pemilik kenderaan. Ini seterusnya akan mempengaruhi premium tahunan akan datang, atau dalam kes lebih teruk, menyebabkan permohonan insurans ditolak oleh syarikat lain.
5. Tiada Perlindungan Kecederaan untuk Pemandu
Jika pemandu tambahan cedera dalam kemalangan tetapi tidak dinamakan, pampasan untuk rawatan atau kecederaan peribadi mungkin tidak diluluskan, terutama dalam insurans komprehensif yang mempunyai had perlindungan terhadap pemandu tertentu sahaja.
Dalam konteks ini, menambah nama bukan hanya soal pematuhan, tetapi langkah perlindungan yang memberi ketenangan dan keselamatan kewangan kepada semua pihak terlibat.
Contoh Surat / Borang Permohonan Tambah Nama Insurans Kereta
Walaupun kebanyakan syarikat insurans kini menawarkan proses dalam talian atau melalui ejen untuk menambah pemandu tambahan, sesetengah situasi mungkin masih memerlukan surat rasmi atau borang fizikal, terutama jika permohonan dilakukan selepas polisi diaktifkan.
Oleh itu, menyediakan dokumen yang lengkap dan kemas adalah penting untuk memastikan proses diluluskan dengan lancar.
Dokumen Umum yang Diperlukan:
- Surat Permohonan Tambah Nama Pemandu (jika diminta secara manual)
- Salinan Kad Pengenalan pemandu tambahan
- Salinan Lesen Memandu sah pemandu tambahan
- Nombor Polisi Insurans sedia ada
- Butiran Kenderaan (No. Pendaftaran, Model, Tahun)
Contoh Format Surat Rasmi Tambah Nama Pemandu
[Nama Pemilik Kenderaan]
[Alamat]
[No. Telefon]
[Alamat E-mel]
Tarikh: [DD/MM/YYYY]
Kepada,
Pengurus Syarikat Insurans
[Nama Syarikat Insurans]
[Alamat Syarikat]
Tuan/Puan,
PERMOHONAN TAMBAH NAMA PEMANDU DALAM POLISI INSURANS KERETA
Saya, [Nama Pemilik], pemegang polisi insurans bernombor [No. Polisi] bagi kenderaan bernombor pendaftaran [No. Pendaftaran], ingin memohon untuk menambah nama pemandu tambahan dalam polisi sedia ada.
Maklumat pemandu tambahan adalah seperti berikut:
Nama: [Nama Penuh]
No. Kad Pengenalan: [No. IC]
No. Lesen Memandu: [No. Lesen]
Tarikh Lahir: [DD/MM/YYYY]
Hubungan: [Contoh: Suami, Anak, Rakan]
Saya sertakan bersama salinan dokumen yang berkaitan untuk tindakan lanjut. Diharap permohonan ini dapat diproses dengan segera.
Sekian, terima kasih.
Yang benar,
_________________________
[Tandatangan]
[Nama Pemilik]Borang Tambah Nama (Versi Insurans)
Sesetengah syarikat insurans menyediakan borang digital atau fizikal seperti:
- “Named Driver Declaration Form”
- “Additional Driver Request Form”
- Ruangan khas dalam sistem dalam talian semasa pembaharuan atau permohonan polisi baharu.
Pastikan: Borang yang digunakan adalah versi rasmi terkini daripada syarikat insurans yang anda langgani, dan hantar melalui saluran yang disahkan (ejen, laman web rasmi, atau emel rasmi syarikat).
Dokumen lengkap yang disertakan dengan betul akan mempercepat proses dan mengurangkan risiko permohonan ditolak kerana maklumat tidak sah atau tidak lengkap.
Tips Tambahan Sebelum Tambah Nama Insurans Kereta
Sebelum anda membuat keputusan untuk menambah nama pemandu dalam polisi insurans kereta, terdapat beberapa perkara penting yang perlu dipertimbangkan agar tindakan yang diambil benar-benar berbaloi dan tidak menjejaskan perlindungan sedia ada.
Meskipun prosesnya nampak mudah, kesilapan kecil boleh memberi kesan besar terhadap tuntutan dan kos masa depan.
Berikut adalah beberapa tips praktikal:
1. Semak Polisi Semasa dengan Teliti
Pastikan anda memahami sepenuhnya terma perlindungan berkaitan pemandu tambahan. Ada polisi yang secara automatik melindungi semua pemandu, manakala yang lain memerlukan penamaan secara khusus.
2. Periksa Had Umur & Kelayakan Pemandu Tambahan
Sesetengah syarikat menetapkan had umur minimum seperti 25 tahun atau lebih dan memerlukan lesen memandu penuh (bukan P).
Pastikan pemandu tambahan anda memenuhi syarat ini untuk mengelakkan penolakan permohonan.
3. Pertimbangkan Pilihan ‘All Drivers’ Jika Perlu
Jika kenderaan sering digunakan oleh ramai individu, mungkin lebih praktikal untuk memilih perlindungan ‘All Drivers’ daripada menamakan seorang demi seorang. Ini menjimatkan masa dan memberi fleksibiliti.
4. Nilai Kos Tambahan Secara Menyeluruh
Caj RM10–RM50 kelihatan kecil, tetapi jika melibatkan beberapa pemandu, ia boleh menambah kos keseluruhan polisi. Bandingkan sama ada penambahan berbaloi dengan frekuensi pemanduan.
5. Pilih Pemandu dengan Rekod Bersih
Elakkan menambah pemandu yang mempunyai rekod saman trafik atau kemalangan yang tinggi, kerana ini boleh meningkatkan risiko dan premium insurans anda.
6. Dapatkan Pengesahan Bertulis daripada Syarikat Insurans
Setelah proses selesai, pastikan anda menerima dokumen kemas kini atau endorsement rasmi yang menyatakan nama pemandu tambahan sudah dimasukkan dalam polisi.
7. Pastikan Dokumen Lengkap Sebelum Hantar
Sediakan semua salinan yang diminta seperti kad pengenalan dan lesen memandu. Dokumen tidak lengkap boleh melambatkan proses atau menyebabkan permohonan ditolak.
Dengan merancang dan membuat semakan awal, proses penambahan nama bukan sahaja menjadi lebih mudah tetapi juga lebih menguntungkan dari sudut perlindungan jangka panjang.
Kesimpulan
Langkah untuk tambah nama insurans kereta adalah langkah bijak yang sering diabaikan tetapi membawa kesan besar terhadap tuntutan dan perlindungan.
Dengan memahami prosedur, kos, dan syarat dari awal, pemilik kenderaan dapat memastikan polisi mereka sah untuk semua pemandu yang menggunakan kereta.
Tambah nama insurans kereta bukan sekadar formaliti, tetapi tindakan perlindungan kewangan yang praktikal.
Ia memberikan kejelasan dan ketenangan apabila sesuatu yang tidak dijangka berlaku di jalan raya.
