Cara Beli Insurans Guna KWSP Akaun 2 dengan Mudah 2025

Membeli perlindungan insurans menggunakan simpanan KWSP kini lebih mudah melalui platform i-Lindung.

Cara beli insurans guna KWSP menawarkan alternatif praktikal bagi ahli yang ingin melindungi diri dan keluarga tanpa mengganggu aliran tunai harian.

Dengan menggunakan Akaun Sejahtera, pencarum boleh memilih produk insurans hayat atau penyakit kritikal daripada pengendali takaful berdaftar.

Proses cara beli insurans guna KWSP yang pantas tanpa pemeriksaan kesihatan memberikan fleksibiliti serta ketenangan fikiran kepada pencarum KWSP.

Apa Itu i-Lindung dan Fungsi KWSP Dalam Pembelian Insurans?

Platform i-Lindung merupakan inisiatif Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) yang membolehkan ahli membeli pelan perlindungan insurans hayat dan penyakit kritikal dengan menggunakan simpanan Akaun Sejahtera.

Sistem ini dibangunkan khas untuk memberi akses langsung kepada produk insurans dan takaful yang diluluskan, tanpa perlu melalui ejen atau wakil.

Fungsi utama KWSP dalam konteks ini adalah sebagai fasilitator pembayaran, di mana premium akan ditolak terus daripada baki Akaun Sejahtera pencarum.

Ia menjadikan proses pembelian insurans lebih mudah, telus, dan kos efektif kerana tiada caj komisen dikenakan.

Semua transaksi berlaku dalam persekitaran digital menerusi portal i-Akaun (Ahli) yang boleh diakses 24/7.

i-Lindung juga bertindak sebagai penyedia maklumat untuk pengguna membuat pilihan berdasarkan keperluan dan bajet masing-masing.

Pengguna boleh membandingkan pelbagai produk daripada pengendali takaful yang tersenarai, mendapatkan sebut harga serta-merta, dan terus melanggan secara dalam talian tanpa pemeriksaan kesihatan.

Ini menjadikan perlindungan lebih inklusif, terutama bagi mereka yang sebelum ini sukar mendapatkan insurans atas faktor usia atau kesihatan.

Inisiatif ini secara tidak langsung meningkatkan tahap literasi kewangan rakyat Malaysia dalam merancang perlindungan jangka panjang.

Selain memanfaatkan simpanan persaraan dengan lebih bijak, pencarum juga mendapat faedah tambahan dalam bentuk pelan perlindungan ahli (PPA) yang dirangka khusus oleh KWSP.

i-Lindung ialah platform KWSP yang membolehkan pencarum membeli insurans hayat dan penyakit kritikal secara langsung menggunakan Akaun Sejahtera, tanpa ejen, tanpa pemeriksaan kesihatan, dan dengan kawalan penuh di tangan pengguna melalui i-Akaun.

Syarat Kelayakan Membeli Insurans Guna KWSP

Untuk melanggan insurans atau takaful melalui platform i-Lindung, ahli KWSP perlu memenuhi beberapa syarat asas.

Semua syarat ini ditetapkan oleh KWSP dan tertakluk kepada perubahan terkini berdasarkan polisi semasa.

Berikut ialah syarat kelayakan utama sebelum mengetahui cara beli insurans guna KWSP:

1. Ahli Aktif KWSP

• Hanya ahli berdaftar KWSP yang aktif dan mempunyai i-Akaun boleh mengakses i-Lindung.
• Pendaftaran i-Akaun adalah wajib sebelum sebarang transaksi dibuat.

2. Warganegara Malaysia atau Pemastautin Tetap

• Pelan perlindungan ini hanya ditawarkan kepada rakyat Malaysia atau penduduk tetap dengan nombor MyKad/MyPR yang sah.

3. Baki Minimum Dalam Akaun Sejahtera (Akaun 2)

• Pembayaran premium akan ditolak sepenuhnya daripada Akaun Sejahtera.
• Ahli mesti memastikan baki mencukupi untuk membayar premium mengikut pelan pilihan mereka.

4. Had Umur dan Tanggungan

• Umur minimum bagi pemohon utama ialah 17 tahun.
• Umur maksimum penyertaan biasanya 60 tahun, bergantung kepada pelan insurans yang dipilih.
• Ahli juga boleh membeli perlindungan untuk pasangan dan anak-anak, tertakluk kepada syarat umur pelan.

5. Pembelian Secara Dalam Talian Sahaja

• Permohonan hanya boleh dibuat melalui portal i-Akaun atau aplikasi mudah alih i-Akaun KWSP.
• Tiada pembelian fizikal atau melalui ejen dibenarkan di bawah platform i-Lindung.

6. Pengendali Diluluskan Sahaja

• Hanya produk insurans dan takaful yang ditawarkan oleh pengendali diluluskan KWSP dibenarkan.
• Pengguna perlu memastikan mereka memilih daripada senarai rasmi untuk memastikan transaksi berjaya.

Syarat kelayakan ini direka untuk memastikan proses cara beli insurans guna KWSP berlaku dengan cekap, sah, dan bebas unsur penipuan.

Ia juga memastikan hanya ahli yang benar-benar layak dapat memanfaatkan pelan perlindungan dengan optimum.

Setiap pencarum perlu mempunyai akaun KWSP aktif, cukup baki dalam Akaun Sejahtera, dan memenuhi syarat umur serta warganegara sebelum boleh membeli insurans melalui i-Lindung.

Jenis Insurans dan Takaful yang Ditawarkan

Melalui platform i-Lindung, KWSP menyediakan akses kepada dua kategori utama perlindungan: insurans hayat dan insurans penyakit kritikal.

Kedua-dua jenis pelan ini ditawarkan oleh pengendali takaful dan syarikat insurans yang diluluskan, dan boleh dilanggan sepenuhnya menggunakan simpanan dalam Akaun Sejahtera.

Berikut ialah penerangan bagi setiap jenis pelan:

1. Insurans Hayat

• Memberi perlindungan kepada waris sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya menyeluruh dan kekal.
• Jumlah perlindungan (sum covered) biasanya bermula dari RM10,000 hingga RM200,000 bergantung kepada pelan dan syarikat yang dipilih.
• Pelan ini sesuai untuk pencarum yang ingin menjamin kewangan keluarga sekiranya berlaku kehilangan pendapatan secara tiba-tiba.
• Beberapa pelan menawarkan penyertaan tanpa pemeriksaan kesihatan, menjadikannya lebih mudah diakses.

2. Insurans Penyakit Kritikal

• Meliputi penyakit serius seperti kanser, serangan jantung, strok dan kegagalan organ.
• Jumlah perlindungan ditentukan berdasarkan faktor umur, jantina, dan tahap risiko kesihatan.
• Sesuai bagi mereka yang ingin mendapatkan pampasan kewangan jika disahkan menghidap penyakit serius yang mengganggu pekerjaan dan pendapatan.
• Pelan ini boleh dilanggan secara individu atau untuk pasangan dan anak tanggungan.

Pilihan Patuh Syariah

• KWSP juga memastikan terdapat pilihan produk takaful patuh syariah untuk ahli Muslim.
• Produk ini mematuhi prinsip tabarru’ dan dikendalikan oleh pengendali takaful berlesen di bawah pengawasan Bank Negara Malaysia.
• Dalam portal i-Lindung, pengguna boleh mengenalpasti pelan takaful dengan label patuh syariah yang jelas.

Perbandingan Ringkas Insurans Konvensional vs Takaful

Aspek	Insurans Konvensional	Takaful Patuh Syariah
Prinsip	Kontrak risiko	Kontrak derma/tabarru’
Keuntungan	Milik syarikat	Dikongsi antara peserta
Dana	Tidak asingkan dana	Dana risiko & pelaburan diasingkan
Patuh Syariah	Tidak semestinya	Ya, patuh syariah sepenuhnya
Pengawasan	Suruhanjaya Insurans	Majlis Penasihat Syariah BNM

KWSP membenarkan ahli untuk memilih pelan berdasarkan bajet, tempoh perlindungan dan jenis faedah yang diperlukan.

Kesemua pelan tertakluk kepada syarat umur penyertaan, had perlindungan, dan perlindungan maksimum tahunan.

Oleh itu, adalah penting untuk membaca helaian pendedahan produk dengan teliti sebelum membuat keputusan.

Ahli KWSP boleh memilih antara pelan insurans hayat dan penyakit kritikal, termasuk versi patuh syariah, dengan perlindungan yang fleksibel dan mudah diakses melalui i-Akaun.

Cara Beli Insurans Guna KWSP Melalui i-Lindung

Proses cara beli insurans guna KWSP boleh dilakukan sepenuhnya dalam talian melalui platform i-Lindung dalam sistem i-Akaun (Ahli).

Proses ini direka supaya mudah, cepat dan tanpa keperluan bersemuka. Berikut ialah langkah demi langkah cara beli insurans guna KWSP:

1. Log Masuk ke i-Akaun

• Layari https://secure.kwsp.gov.my atau buka aplikasi KWSP i-Akaun di telefon pintar.
• Masukkan ID pengguna dan kata laluan untuk akses akaun.

2. Pilih Menu “i-Lindung”

• Setelah log masuk, klik tab “Perkhidmatan” dan pilih “i-Lindung” daripada senarai.
• Anda akan dibawa ke platform khas yang memaparkan semua produk perlindungan yang tersedia.

3. Semak dan Bandingkan Pelan Perlindungan

• Lihat senarai produk insurans hayat dan penyakit kritikal daripada pelbagai pengendali.
• Bandingkan maklumat seperti jumlah perlindungan, premium, tempoh dan kelayakan.
• Anda boleh menggunakan fungsi sebut harga serta-merta untuk mengetahui anggaran kos.

4. Pilih Produk dan Isi Maklumat

• Setelah memilih pelan yang sesuai, klik “Langgan”.
• Isikan butiran seperti pilihan peserta (diri sendiri, pasangan, atau anak), jumlah perlindungan dan tempoh perlindungan.

5. Sahkan Maklumat dan Terima Terma

• Semak semua maklumat yang diisi.
• Tandakan persetujuan kepada terma & syarat produk.
• Tiada pemeriksaan kesihatan diperlukan bagi kebanyakan pelan.

6. Pengesahan dan Potongan Dana

• Sistem akan mengesahkan sama ada baki Akaun Sejahtera anda mencukupi.
• Jika ya, potongan akan dilakukan secara automatik dan transaksi berjaya akan dipaparkan.

7. Sijil Perlindungan Dikeluarkan

• Anda akan menerima notifikasi dan sijil perlindungan akan dihantar ke alamat e-mel berdaftar.
• Salinan juga boleh dimuat turun daripada i-Akaun untuk rujukan.

Petua Penting Sebelum Membeli:

• Semak baki Akaun Sejahtera terlebih dahulu.
• Baca helaian pendedahan produk untuk memahami faedah dan had perlindungan.
• Pertimbangkan tempoh perlindungan yang sesuai dengan keperluan semasa.
• Simpan salinan sijil sebagai bukti pembelian.

Cara beli insurans guna KWSP melalui i-Lindung hanya memerlukan akses i-Akaun, pilihan pelan yang sesuai, dan baki Akaun Sejahtera mencukupi, semuanya boleh diselesaikan dalam masa beberapa minit secara digital.

Kesimpulan

Memanfaatkan kemudahan cara beli insurans guna KWSP membolehkan pencarum mendapatkan perlindungan hayat dan penyakit kritikal dengan mudah melalui simpanan Akaun Sejahtera.

Dengan platform i-Lindung, proses cara beli insurans guna KWSP menjadi lebih telus, cepat, dan mesra pengguna tanpa memerlukan pemeriksaan kesihatan.

Inisiatif ini memberi ruang kepada rakyat Malaysia untuk merancang perlindungan kewangan jangka panjang secara bertanggungjawab dan berpatutan.

Namun begitu, pemilihan pelan harus dibuat dengan teliti agar manfaat perlindungan benar-benar sejajar dengan keperluan hidup dan situasi keluarga.