Berurusan dengan tuntutan Prudential BSN Takaful mungkin tampak rumit bagi sesetengah pemegang polisi atau waris, terutama ketika berdepan saat-saat genting seperti kematian atau kecederaan kekal.
Namun dengan pemahaman jelas mengenai prosedur, dokumen yang diperlukan dan garis masa proses, tuntutan Prudential BSN Takaful boleh diselesaikan dengan lebih lancar dan berkesan.
Dalam artikel tanyainsurann.my ini, setiap aspek berkaitan tuntutan takaful akan dihuraikan secara menyeluruh, daripada jenis tuntutan, syarat, hingga langkah-langkah lengkap membuat permohonan.
Dengan pendekatan yang praktikal serta disokong oleh maklumat rasmi, artikel tuntutan Prudential BSN Takaful ini diharap memberi kejelasan dan keyakinan kepada mereka yang sedang melalui proses ini.
Apa Itu Tuntutan Prudential BSN Takaful?
Tuntutan Prudential BSN Takaful merujuk kepada proses rasmi di mana peserta atau waris mengemukakan permohonan untuk menerima manfaat yang telah dijanjikan dalam sijil takaful, selepas berlaku peristiwa yang dilindungi seperti kematian, kemalangan, atau hilang upaya kekal.
Proses ini adalah hak peserta untuk menuntut perlindungan kewangan berdasarkan perjanjian dalam pelan takaful yang telah dipersetujui bersama PruBSN.
Secara umumnya, terdapat beberapa jenis tuntutan yang boleh dibuat di bawah pelan takaful Prudential BSN, antaranya:
- Tuntutan Kematian: Apabila peserta takaful meninggal dunia, waris atau penama yang sah berhak menuntut pampasan berdasarkan jumlah perlindungan yang ditetapkan dalam sijil.
- Tuntutan Hilang Upaya Kekal Menyeluruh: Jika peserta mengalami kecacatan kekal yang menghalang daripada bekerja atau menjalani kehidupan biasa, manfaat ini akan diberikan.
- Tuntutan Kemalangan atau Kecederaan: Menyediakan faedah berdasarkan jenis kecederaan, tahap kecacatan, dan rawatan hospital.
- Tuntutan Penyakit Kritikal: Manfaat dibayar apabila peserta disahkan menghidap salah satu daripada penyakit kritikal yang disenaraikan dalam pelan takaful.
Pihak yang layak membuat tuntutan adalah pemegang sijil takaful sendiri (jika masih hidup), penama yang didaftarkan dalam sijil, atau waris terdekat sekiranya tiada penamaan dibuat.
Penting untuk mengetahui status penama dan memastikan semua maklumat adalah tepat sejak awal untuk mengelakkan kelewatan atau penolakan.
Sebagai syarikat takaful patuh Syariah, setiap tuntutan juga tertakluk kepada prinsip tabarru’ dan keadilan dalam pengurusan risiko.
Jom Baca
Oleh itu, proses tuntutan memerlukan dokumentasi lengkap serta pemahaman mendalam terhadap manfaat pelan yang diambil.
Jenis Tuntutan Prudential BSN Takaful
Pelan takaful dari Prudential BSN menyediakan pelbagai jenis tuntutan yang direka untuk melindungi peserta serta ahli keluarga daripada risiko kewangan yang tidak dijangka. Setiap tuntutan dikaitkan dengan peristiwa tertentu yang dilindungi oleh pelan, dan faedah yang diterima bergantung pada jenis perlindungan yang telah dipilih semasa pendaftaran sijil.
Berikut adalah jenis-jenis tuntutan yang biasa dilakukan:
1. Tuntutan Kematian
Manfaat kematian diberikan kepada penama atau waris apabila peserta takaful meninggal dunia.
Amaun yang dibayar adalah berdasarkan nilai perlindungan dalam sijil takaful yang aktif pada masa kejadian.
Ia bertujuan untuk membantu keluarga menampung kos pengebumian dan menyediakan sokongan kewangan sementara.
2. Tuntutan Hilang Upaya Kekal Menyeluruh
Jika peserta mengalami kecacatan fizikal atau mental yang kekal dan tidak lagi mampu menjalankan sebarang bentuk pekerjaan, mereka layak menuntut faedah ini.
Biasanya, jumlah manfaat ini adalah sama atau hampir sama dengan jumlah perlindungan asal.
3. Tuntutan Penyakit Kritikal
Takaful turut menyediakan perlindungan terhadap penyakit-penyakit kritikal yang disenaraikan seperti kanser, strok, serangan jantung dan kegagalan buah pinggang.
Pembayaran dibuat sekaligus setelah disahkan menghidap penyakit oleh doktor bertauliah dan memenuhi syarat-syarat dalam polisi.
4. Tuntutan Kemalangan
Sekiranya peserta mengalami kecederaan akibat kemalangan seperti patah tulang, luka serius, atau perlu menjalani pembedahan, faedah kemalangan boleh dituntut.
Tuntutan ini merangkumi bayaran perubatan dan dalam kes lebih teruk, boleh merangkumi faedah hilang upaya atau kematian akibat kemalangan.
5. Tuntutan Perubatan dan Hospitalisasi
Untuk pelan yang merangkumi kad perubatan (medical card), peserta boleh menuntut kos rawatan, penginapan di hospital panel, pembedahan, dan rawatan lanjutan selepas keluar hospital.
Dalam sesetengah kes, tuntutan ini dilakukan secara langsung antara hospital dan PruBSN.
Dengan memahami jenis tuntutan dan faedah ini, peserta takaful dapat merancang perlindungan yang sesuai serta mengambil tindakan segera jika berlaku peristiwa yang tidak diingini.
Syarat Umum & Kelayakan Tuntutan Prudential BSN Takaful
Sebelum membuat tuntutan Prudential BSN Takaful, penting untuk memahami syarat asas dan kelayakan yang ditetapkan bagi memastikan permohonan tidak ditolak atau tertangguh.
Syarat ini bertujuan menjaga keadilan dalam pengagihan manfaat serta mematuhi prinsip takaful berasaskan tabarru’ dan tolong-menolong sesama peserta.
Berikut ialah syarat utama yang perlu dipenuhi:
1. Polisi Aktif dan Tidak Tamat Tempoh
Tuntutan hanya akan diproses jika sijil takaful masih aktif, iaitu semua bayaran caruman dibuat mengikut jadual dan tidak mengalami ‘lapse’ atau ditamatkan.
Jika sijil telah luput sebelum tarikh kejadian, maka tuntutan tidak akan diluluskan.
2. Tempoh Menunggu Telah Tamat
Kebanyakan pelan takaful menetapkan tempoh menunggu (waiting period) bagi manfaat tertentu seperti penyakit kritikal atau rawatan hospital.
Tuntutan yang berlaku dalam tempoh ini biasanya tidak layak, kecuali bagi kes kemalangan yang tidak dijangka.
3. Penama / Hibah Telah Ditetapkan dengan Jelas
Untuk tuntutan kematian, pihak penama yang dinyatakan dalam sijil perlu wujud dan sah. Jika tiada penama, tuntutan akan diproses mengikut hukum faraid, yang mungkin mengambil masa lebih lama kerana perlu melalui perintah pusaka kecil atau waris rasmi.
4. Tiada Unsur Penipuan atau Ketidakjujuran
PruBSN berhak menolak sebarang tuntutan yang mengandungi maklumat palsu, dokumen tidak sah, atau percubaan menipu.
Ini termasuk tidak mendedahkan penyakit sedia ada ketika permohonan takaful dibuat.
5. Bukti dan Dokumen Sahih
Semua tuntutan mesti disokong dengan dokumen rasmi seperti sijil kematian, laporan perubatan, laporan polis (untuk kemalangan), salinan kad pengenalan dan borang tuntutan lengkap. Tanpa dokumen sahih, tuntutan tidak dapat diproses.
6. Umur Peserta Mengikut Kelayakan Pelan
Sesetengah manfaat hanya terbuka kepada peserta dalam julat umur tertentu, contohnya manfaat penyakit kritikal mungkin tidak meliputi peserta bawah 18 tahun atau warga emas melebihi umur kelayakan.
Contoh Situasi Tidak Layak:
- Polisi sudah tamat tempoh 3 bulan lalu.
- Penyakit kritikal didiagnos seminggu selepas mengambil pelan.
- Tiada penama dan waris gagal dapatkan dokumen pusaka.
- Dokumen kematian hanya dalam bentuk salinan tidak disahkan.
Memahami dan mematuhi syarat ini akan membantu memastikan tuntutan takaful berjalan lancar tanpa masalah atau kelewatan.
Peserta juga digalakkan berbincang dengan ejen takaful untuk mendapatkan penjelasan lanjut sebelum membuat tuntutan.
Dokumen untuk Tuntutan Prudential BSN Takaful
Setiap jenis tuntutan Prudential BSN Takaful memerlukan set dokumen yang berbeza, bergantung pada situasi yang berlaku seperti kematian, hilang upaya, kemalangan atau penyakit kritikal.
Menyediakan dokumen lengkap dan sahih adalah kunci untuk mempercepatkan proses tuntutan serta mengelakkan permohonan ditolak atau tertangguh.
Berikut ialah senarai dokumen utama mengikut kategori tuntutan:
1. Tuntutan Kematian
Waris atau penama perlu menyediakan:
- Borang Tuntutan Kematian (PruBSN Claim Form)
- Sijil Kematian asal atau salinan disahkan
- Salinan Kad Pengenalan penama dan peserta
- Salinan sijil Takaful
- Laporan polis (jika kematian akibat kemalangan)
- Laporan perubatan atau post-mortem (jika berkaitan)
- Dokumen penama/ hibah atau perintah faraid (jika tiada penama)
2. Tuntutan Hilang Upaya Kekal Menyeluruh (TPD)
Peserta atau wakil sah perlu menyediakan:
- Borang Tuntutan Hilang Upaya
- Laporan perubatan terperinci dari doktor pakar
- Salinan Kad Pengenalan peserta
- Sijil Takaful
- Laporan pengesahan tidak lagi mampu bekerja/ menjalani kehidupan harian
- Bukti tarikh kejadian (jika kemalangan)
3. Tuntutan Penyakit Kritikal
Untuk penyakit seperti kanser, strok, atau serangan jantung:
- Borang Tuntutan Penyakit Kritikal
- Surat pengesahan daripada doktor pakar (mengandungi diagnosis, tarikh, peringkat penyakit)
- Salinan keputusan makmal/ CT scan/ ujian perubatan
- Salinan Kad Pengenalan peserta
- Salinan sijil Takaful
- Kad temu janji rawatan susulan (jika ada)
4. Tuntutan Kemalangan atau Kecederaan
Bergantung kepada jenis kecederaan:
- Borang Tuntutan Kemalangan
- Laporan polis (wajib untuk kemalangan jalan raya atau serangan fizikal)
- Sijil cuti sakit (MC)
- Laporan perubatan / X-ray
- Resit rawatan asal (jika menuntut bayaran balik)
- Salinan Kad Pengenalan peserta
5. Tuntutan Perubatan dan Hospitalisasi
Jika pelan mengandungi kad perubatan:
- Borang Tuntutan Rawatan Hospital
- Surat kemasukan dan keluar hospital
- Resit asal bayaran hospital
- Rujukan doktor pakar (jika pembedahan)
- Salinan Kad Perubatan PruBSN (jika ada)
- Salinan Kad Pengenalan peserta
Dokumen Tambahan (Jika Perlu)
- Borang wakil sah (jika waris atau peserta tidak dapat menguruskan sendiri)
- Surat kuasa atau waran sah daripada Mahkamah
- Penyata akaun bank untuk pembayaran terus
- Surat permohonan rasmi (untuk kes istimewa)
Tip Penyediaan Dokumen:
- Pastikan semua salinan disahkan oleh pegawai yang dibenarkan (ejen, pesuruhjaya sumpah, pegawai bank).
- Simpan salinan setiap dokumen yang dihantar untuk rujukan masa depan.
- Gunakan borang rasmi dari PruBSN, muat turun dari laman web rasmi atau dapatkan daripada ejen.
Menyediakan dokumen dengan lengkap akan mengelakkan kelewatan pemprosesan dan meningkatkan peluang kelulusan tuntutan dengan lebih cepat.
Pastikan semua maklumat adalah sahih dan terkini sebelum dihantar.
Cara Membuat Tuntutan Prudential BSN Takaful
Proses membuat tuntutan Prudential BSN Takaful boleh menjadi lebih mudah jika langkah-langkah diikuti secara teratur.
PruBSN menyediakan beberapa saluran untuk menghantar tuntutan, sama ada melalui ejen, secara fizikal ke cawangan, atau dalam kes tertentu, secara atas talian.
Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk membuat tuntutan:
1. Kenal Pasti Jenis Tuntutan
Pastikan anda tahu jenis tuntutan yang ingin dibuat: kematian, hilang upaya, kemalangan, penyakit kritikal atau perubatan.
Setiap jenis mempunyai keperluan dokumentasi yang berbeza.
2. Sediakan Dokumen Lengkap
Rujuk senarai dokumen yang diperlukan mengikut jenis tuntutan. Sediakan salinan yang telah disahkan (jika diperlukan) dan pastikan maklumat adalah jelas serta tidak kabur.
3. Dapatkan Borang Tuntutan Rasmi
Borang boleh diperoleh melalui:
- Laman rasmi PruBSN: www.prubsn.com.my
- Ejen takaful anda
- Cawangan PruBSN berhampiran
Pilih borang yang sesuai dengan jenis tuntutan (contoh: borang tuntutan kematian, borang TPD, borang penyakit kritikal, dll.)
4. Isi Borang dengan Teliti
Pastikan semua maklumat diisi dengan lengkap termasuk:
- Butiran peserta / penuntut
- Nombor sijil takaful
- Tarikh dan butiran kejadian
- Butiran pembayaran / akaun bank
- Tandatangan pemohon dan saksi (jika diperlukan)
5. Serahkan Borang dan Dokumen
Tuntutan boleh dihantar melalui tiga saluran utama:
- Melalui Ejen Takaful: Serahkan kepada ejen berdaftar untuk dihantar ke PruBSN.
- Ke Cawangan atau Ibu Pejabat PruBSN: Serahan fizikal terus ke pejabat berhampiran.
- Melalui Pos Berdaftar: Hantar ke alamat pejabat pusat disertakan dengan salinan dokumen lengkap.
- Online (jika dinyatakan): Untuk tuntutan perubatan tertentu, sesetengah hospital panel ada sistem e-claim automatik.
6. Dapatkan Pengesahan Penerimaan
Pastikan anda menerima resit atau salinan borang yang dicop sebagai bukti penghantaran. Simpan rujukan nombor tuntutan untuk semakan status.
7. Pantau Status Tuntutan
Anda boleh menyemak status tuntutan melalui:
- Portal pelanggan PruBSN
- Hubungi talian khidmat pelanggan
- Melalui ejen yang membantu proses tuntutan
Garis Masa Proses
- Dokumen lengkap: Tuntutan diproses dalam masa 14 hari bekerja.
- Dokumen tidak lengkap: Pihak PruBSN akan menghubungi penuntut untuk penyerahan tambahan. Ini akan melambatkan proses.
Melalui pemahaman dan pengurusan langkah-langkah ini, proses tuntutan dapat dijalankan dengan lebih efisien dan mengurangkan tekanan kepada peserta atau waris.
Tempoh Proses & Kaedah Pembayaran Pampasan
Selepas permohonan tuntutan Prudential BSN Takaful dihantar, pemahaman tentang tempoh proses dan kaedah pembayaran sangat penting untuk mengelakkan salah faham serta kegusaran dalam kalangan penuntut atau waris.
Proses ini biasanya mengambil masa tertentu bergantung kepada jenis tuntutan dan kelengkapan dokumen yang diserahkan.
Tempoh Proses Tuntutan
Tempoh pemprosesan adalah bergantung kepada dua faktor utama: jenis tuntutan prudential bsn takaful dan kelengkapan dokumen. Secara am, ini adalah anggaran masa pemprosesan oleh PruBSN:
- Tuntutan Kematian: 10–14 hari bekerja selepas semua dokumen lengkap diterima.
- Tuntutan Hilang Upaya Kekal / Penyakit Kritikal: 14–21 hari bekerja, terutama jika perlu pengesahan perubatan lanjut.
- Tuntutan Kemalangan / Perubatan: 7–10 hari bekerja, jika melalui hospital panel yang mempunyai sistem e-claim.
Nota: Jika terdapat dokumen tidak lengkap atau isu dalam pengesahan, tempoh ini akan tertangguh dan bergantung kepada kelajuan penyerahan dokumen tambahan oleh penuntut.
Kaedah Pembayaran Pampasan
Setelah tuntutan diluluskan, pembayaran akan dibuat melalui salah satu kaedah berikut:
- Pemindahan terus ke akaun bank penama atau peserta
Ini adalah kaedah utama yang digunakan dan paling cepat. Pastikan akaun adalah aktif dan milik individu yang sah. - Cek Berpalang (Bank Draft)
Digunakan dalam kes tertentu, misalnya jika tiada akaun bank atau untuk penuntut luar bandar. Proses ini sedikit lebih lambat. - Bayaran kepada waris melalui pentadbiran harta pusaka
Jika tiada penama ditetapkan, pembayaran hanya akan dilakukan setelah waris sah memperolehi perintah pusaka kecil atau surat kuasa.
Situasi yang Melambatkan Pembayaran
- Dokumen tidak lengkap atau tidak sah (salinan tidak disahkan)
- Tiada penama dalam sijil takaful
- Pengesahan kematian luar negara / hospital luar sistem
- Polisi dalam siasatan (contohnya jika berlaku dalam tempoh contestability)
Pemahaman tentang jangka masa dan kaedah pembayaran ini membantu menguruskan jangkaan penuntut, serta memudahkan proses pengurusan kewangan selepas tuntutan diluluskan.
Penuntut juga digalakkan sentiasa berhubung dengan ejen atau khidmat pelanggan untuk mendapatkan status terkini secara rasmi.
Tip Elak Tuntutan Prudential BSN Takaful Ditolak
Walaupun tuntutan Prudential BSN Takaful merupakan hak sah peserta atau penama, terdapat beberapa situasi di mana tuntutan boleh ditolak sama ada secara keseluruhan atau ditangguhkan.
Penolakan sering berpunca daripada kecuaian kecil, dokumen tidak lengkap, atau salah faham terhadap syarat polisi.
Berikut ialah beberapa langkah penting untuk mengelakkan tuntutan ditolak:
1. Pastikan Polisi Masih Aktif
- Jangan biarkan polisi ‘lapse’ atau terbatal akibat kegagalan membayar caruman.
- Semak tarikh akhir pembayaran, dan pastikan bayaran dibuat tepat waktu.
2. Lengkapkan Semua Dokumen Sokongan
- Sediakan dokumen asal atau salinan yang telah disahkan oleh pihak yang dibenarkan.
- Gunakan borang rasmi dan isi semua maklumat tanpa ruang kosong.
- Pastikan semua butiran (tarikh, nama, nombor sijil) adalah tepat dan padan dengan sistem PruBSN.
3. Elakkan Pemalsuan Maklumat
- Jangan cuba sembunyikan maklumat penting semasa permohonan sijil (contohnya penyakit sedia ada).
- Jangan mengubah tarikh, nama, atau butiran laporan perubatan, ini dianggap penipuan dan boleh menyebabkan pembatalan keseluruhan manfaat.
4. Lantik Penama dan Tetapkan Hibah dengan Jelas
- Jika tiada penama atau penerima hibah, waris perlu melalui prosedur undang-undang yang rumit seperti perintah pusaka.
- Penamaan juga harus dikemas kini jika berlaku perubahan status seperti perkahwinan, penceraian atau kematian penama asal.
5. Gunakan Ejen Takaful yang Sah dan Aktif
- Ejen berdaftar akan membantu semak kelayakan, sediakan dokumen, dan bantu pantau proses tuntutan.
- Elakkan menggunakan perantara yang tidak sah atau tidak berlesen.
6. Semak Syarat Pengecualian dalam Polisi
- Contoh pengecualian: kematian akibat bunuh diri dalam tempoh 1 tahun pertama, penyakit kritikal dalam tempoh menunggu, atau kesalahan undang-undang.
- Pastikan anda faham setiap klausa pengecualian dalam sijil anda.
7. Simpan Rekod Bayaran dan Surat Menyurat
- Simpan semua resit, notis e-mel, salinan polisi, dan komunikasi rasmi antara anda dan PruBSN sebagai rujukan jika perlu membuat rayuan.
Dengan mengikuti langkah ini, anda bukan sahaja mengurangkan risiko tuntutan ditolak, malah mempercepatkan proses pembayaran pampasan sekiranya berlaku musibah.
Pastikan juga anda kerap menyemak dan mengemas kini maklumat sijil takaful bersama ejen anda.
Kesimpulan
Tuntutan Prudential BSN Takaful bukan sekadar proses mendapatkan pampasan, tetapi mencerminkan perancangan kewangan yang bertanggungjawab oleh peserta demi masa depan waris dan keluarga.
Dengan pemahaman jelas tentang jenis tuntutan Prudential BSN Takaful, syarat kelayakan dan prosedur dokumentasi, penuntut dapat mengelakkan kelewatan atau penolakan yang tidak perlu.
Sebagai penulis, saya melihat kepentingan mendalami terma dan mekanisme dalam pelan takaful seperti ini bukan hanya untuk perlindungan kewangan semasa, tetapi juga untuk ketenangan minda jangka panjang.
Kejelasan dalam membuat tuntutan memastikan niat asal peserta takaful dapat direalisasikan dengan adil dan saksama.
