Cara Tuntut Insuran Jika Tak Mengaku di Malaysia 2025

Kemalangan jalan raya sering berlaku tanpa diduga, dan lebih membingungkan apabila pihak lawan enggan mengaku salah.

Dalam situasi seperti ini, memahami cara tuntut insuran jika tak mengaku amat penting untuk melindungi hak sebagai pemilik kenderaan.

Dengan perubahan terkini seperti sistem OD-KFK, pengguna kini mempunyai saluran yang lebih jelas untuk menuntut pampasan walaupun tanpa pengakuan dari pihak lawan.

Namun begitu, banyak yang masih keliru dengan prosedur cara tuntut insuran jika tak mengaku, dokumen yang perlu disediakan, dan tindakan sah yang perlu diambil.

Apa Berlaku Jika Pihak Lawan Tak Mengaku Selepas Kemalangan?

Situasi di mana pihak lawan tidak mengaku bersalah selepas kemalangan adalah perkara biasa yang sering memeningkan kepala mangsa.

Pengakuan di tempat kejadian bukanlah keperluan undang-undang, namun ia boleh mempengaruhi kelancaran proses tuntutan insurans.

Tanpa pengakuan, syarikat insurans akan menilai kes berdasarkan bukti seperti laporan polis, gambar kemalangan, dan keterangan saksi.

Proses ini boleh menjadi rumit dan mengambil masa lebih lama kerana syarikat perlu menentukan siapa yang benar-benar bersalah sebelum meluluskan sebarang pampasan.

Dalam kebanyakan kes, mangsa yang tidak bersalah tetap boleh membuat tuntutan melalui tuntutan pihak ketiga atau menggunakan kemudahan OD-KFK, bergantung kepada jenis polisi dan syarikat insurans yang terlibat.

Walaupun pihak lawan enggan mengaku, jika bukti mencukupi, mangsa masih berhak untuk mendapat ganti rugi tanpa kehilangan NCD (No Claim Discount).

Namun begitu, jika maklumat pihak lawan tidak lengkap atau mereka melarikan diri dari tempat kejadian, situasinya lebih kompleks.

Dalam keadaan ini, laporan polis yang terperinci dan sokongan dari saksi bebas menjadi penentu utama kelayakan tuntutan.

Ringkasnya, kegagalan pihak lawan mengaku tidak menafikan hak anda untuk menuntut insurans, tetapi ia menuntut persediaan bukti yang lebih kukuh dan pengetahuan tentang hak di bawah undang-undang Malaysia.

Langkah Awal Selepas Kemalangan

Tindakan segera selepas kemalangan sangat mempengaruhi keberhasilan tuntutan insurans, lebih-lebih lagi jika pihak lawan tidak mahu mengaku salah.

Langkah yang tepat akan memperkuat kedudukan anda semasa proses penilaian oleh syarikat insurans.

Berikut ialah langkah-langkah yang perlu diambil sejurus selepas kemalangan:

1. Pastikan Keselamatan Diri & Kenderaan

• Hentikan kenderaan di tempat yang selamat.
• Hidupkan lampu hazard untuk memberi amaran kepada pengguna lain.

2. Ambil Gambar dan Video di Lokasi

• Rakam kedudukan kenderaan, kerosakan, plat nombor, dan keadaan jalan.
• Ambil gambar dari pelbagai sudut sebelum kenderaan dialihkan.

3. Catat Butiran Pihak Terlibat

• Ambil gambar kad pengenalan, lesen memandu dan cukai jalan jika pihak lawan sedia bekerjasama.
• Jika mereka enggan, ambil nombor plat dan gambar pemandu dari jarak selamat.

4. Dapatkan Maklumat Saksi (Jika Ada)

• Ambil nama, nombor telefon dan keterangan ringkas dari sesiapa yang melihat kejadian.

5. Buat Laporan Polis Dalam 24 Jam

• Ini adalah syarat wajib untuk semua tuntutan insurans di Malaysia.
• Nyatakan fakta sebenar tanpa membuat pengakuan atau andaian.

6. Jangan Buat Pengakuan Bertulis

• Elakkan menandatangani sebarang dokumen pengakuan salah di tempat kejadian.

7. Hubungi Wakil Insurans atau Agen Anda

• Maklumkan kejadian dan dapatkan panduan prosedur selanjutnya.
• Simpan salinan komunikasi untuk rujukan jika berlaku pertikaian.

Dengan langkah awal yang lengkap dan bukti kukuh, proses cara tuntut insuran jika tak mengaku pihak ketiga atau tuntutan melalui OD-KFK boleh berjalan lebih lancar walaupun tanpa pengakuan dari pihak lawan.

Cara Tuntut Insuran Jika Tak Mengaku

Ramai pengguna keliru sama ada mereka masih boleh melakukan tuntut insuran jika tak mengaku atau pihak lawan tidak mengaku bersalah.

Hakikatnya, pengakuan salah bukan syarat mutlak untuk memulakan proses cara tuntut insuran jika tak mengaku. Dalam kebanyakan kes, tuntutan tetap boleh dibuat melalui dua saluran utama:

1. Tuntutan Pihak Ketiga (Third Party Claim)

• Anda boleh tuntut terus terhadap insurans pihak lawan jika yakin anda tidak bersalah.
• Bukti seperti laporan polis, gambar kejadian, dan saksi bebas akan menjadi asas utama tuntutan.
• Kelebihannya ialah NCD anda tidak terjejas dan anda tidak perlu bayar apa-apa kos baik pulih.

2. Tuntutan Sendiri dengan OD-KFK (Own Damage Knock-for-Knock)

• Jika syarikat insurans anda menyertai sistem OD-KFK, anda boleh menuntut terus daripada polisi sendiri tanpa kehilangan NCD, walaupun anda tidak bersalah.
• Ini lebih cepat kerana tidak perlu tunggu keputusan insurans pihak lawan, tetapi hanya boleh digunakan jika kereta anda dilindungi di bawah polisi komprehensif dan tidak lebih daripada 10 tahun usia.

Sekiranya tiada pengakuan tetapi bukti mencukupi, syarikat insurans akan membuat penilaian berdasarkan adjuster report, gambar kemalangan, dan laporan polis.

Dalam banyak keadaan, keputusan akhir bukan bergantung pada pengakuan, tetapi pada kekuatan bukti.

Sebaliknya, jika anda sendiri tidak pasti siapa yang bersalah, atau kemalangan melibatkan faktor luaran seperti jalan rosak, insurans anda masih boleh membantu melalui klausa kerosakan sendiri.

Namun, dalam situasi begini, NCD anda mungkin terjejas bergantung kepada jenis tuntutan.

Kesimpulannya, pengakuan dari pihak lawan bukan satu-satunya penentu kelayakan cara tuntut insuran jika tak mengaku.

Sebagai pengguna, penting untuk tahu saluran sah yang tersedia dan gunakan hak anda dengan bijak.

Guna OD-KFK untuk Lindungi NCD

Sistem Own Damage Knock-for-Knock (OD-KFK) diperkenalkan bagi memudahkan proses tuntutan insurans apabila berlaku kemalangan tanpa perlu menunggu pengakuan daripada pihak lawan.

Ia memberi jalan penyelesaian kepada pengguna yang tidak bersalah tetapi menghadapi kesukaran membuat tuntutan kerana pihak lawan enggan mengaku.

Apa Itu OD-KFK?

OD-KFK membenarkan pemilik kenderaan melakukan cara tuntut insuran jika tak mengaku terhadap syarikat insurans sendiri bagi kerosakan kenderaan walaupun kemalangan disebabkan oleh pihak lain.

Proses ini lebih pantas dan efisien kerana tidak melibatkan insurans pihak lawan secara langsung.

Syarat Guna OD-KFK:

• Polisi insurans mestilah komprehensif.
• Kenderaan anda berumur tidak lebih daripada 10 tahun.
• Anda bukan pihak yang bersalah, berdasarkan laporan polis.
• Kenderaan lawan mempunyai polisi insurans sah dari syarikat berdaftar.

Kelebihan OD-KFK kepada Pengguna:

• NCD tidak terjejas kerana anda bukan punca kemalangan.
• Tuntutan boleh dibuat terus kepada syarikat insurans sendiri tanpa perlu bergantung kepada pihak lawan.
• Masa pemprosesan lebih singkat, kerana tiada perbalahan tentang siapa bersalah.
• Sesuai digunakan jika pihak lawan tidak mengaku atau enggan memberi maklumat lengkap.

Contoh Situasi Sesuai OD-KFK:

• Anda dilanggar dari belakang tetapi pihak lawan mendiamkan diri atau menuduh anda.
• Pihak lawan memberi maklumat tidak lengkap, tidak hadir semasa laporan polis, atau enggan mengaku walaupun bukti menunjukkan mereka bersalah.

Sistem OD-KFK kini disertai oleh kebanyakan syarikat insurans utama di Malaysia yang berdaftar di bawah Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM).

Namun, sebelum membuat tuntutan, semak terlebih dahulu sama ada syarikat anda menyertai sistem ini dan apakah dokumen yang diperlukan.

Dengan memanfaatkan OD-KFK, pemilik kenderaan boleh menuntut hak tanpa membazir masa dalam perbalahan, sekaligus melindungi NCD yang penting untuk penjimatan jangka panjang dalam premium insurans.

Dokumen Wajib untuk Tuntutan Tanpa Pengakuan

Ketika melakukan cara tuntut insuran jika tak mengaku atau dalam situasi pihak lawan tidak mengaku salah, dokumen lengkap dan sahih menjadi asas kukuh untuk meluluskan tuntutan.

Tanpa pengakuan, bukti bertulis dan visual memainkan peranan utama bagi menyokong dakwaan anda kepada syarikat insurans.

Berikut adalah senarai dokumen yang perlu disediakan:

1. Laporan Polis Rasmi

• Laporan mesti dibuat dalam masa 24 jam selepas kejadian.
• Sertakan nombor laporan, nama pegawai penyiasat, dan klasifikasi kes (siapa didapati bersalah oleh pihak polis).

2. Gambar dan Video Kejadian

• Bukti visual dari lokasi kemalangan: kedudukan kenderaan, kerosakan, tanda jalan, dan persekitaran.
• Rakaman dashcam (jika ada) sangat membantu sebagai bukti tidak langsung.

3. Salinan Kad Pengenalan & Lesen Memandu

• Dokumen anda sebagai pemilik kenderaan.
• Jika pihak lawan sudi beri kerjasama, dapatkan juga salinan maklumat mereka.

4. Salinan Sijil Insurans dan Geran Kenderaan

• Untuk pengesahan pemilikan dan jenis perlindungan polisi.

5. Borang Tuntutan Insurans

• Diperoleh daripada syarikat insurans anda.
• Isi dengan lengkap termasuk kronologi kejadian dan tandatangan.

6. Laporan Adjuster (Jika Diminta)

• Laporan kerosakan dari pemeriksa yang dilantik oleh syarikat insurans.
• Sertakan anggaran kos pembaikan, jenis kerosakan dan lokasi bengkel.

7. Maklumat Bengkel Panel

• Jika menggunakan bengkel panel yang diluluskan insurans, lampirkan surat pembaikan dan anggaran kos.

8. Keterangan Saksi (Jika Ada)

• Nama, nombor telefon, dan kenyataan bertulis dari saksi bebas yang melihat kejadian.
• Saksi boleh memperkukuh naratif anda sekiranya pihak lawan menafikan keterlibatan.

9. Salinan Surat Aduan atau Korespondensi

• Sekiranya anda telah berhubung dengan pihak lawan atau pihak ketiga berkaitan insiden.
• Simpan semua komunikasi WhatsApp, emel, atau mesej sebagai bukti tambahan.

Setiap syarikat insurans mungkin mempunyai keperluan tambahan, jadi pastikan anda merujuk kepada senarai rasmi yang disediakan oleh syarikat masing-masing.

Dengan dokumen yang lengkap, proses cara tuntut insuran jika tak mengaku, sama ada melalui OD-KFK atau tuntutan pihak ketiga, akan berjalan lebih lancar walaupun tanpa pengakuan dari pihak lawan.

Apa Berlaku Jika Tiada Maklumat Pihak Lawan? (Langgar Lari)

Kemalangan jenis langgar lari merupakan cabaran besar kerana pihak yang menyebabkan insiden melarikan diri tanpa meninggalkan maklumat.

Namun, sebagai pemilik kenderaan, anda masih mempunyai saluran sah untuk melakukan cara tuntut insuran jika tak mengaku walaupun pelaku tidak dikenal pasti.

Langkah pertama yang wajib diambil ialah:

1. Buat Laporan Polis Segera

• Laporan mesti dibuat dalam masa 24 jam.
• Nyatakan dengan jelas bahawa kemalangan melibatkan hit and run dan pihak lawan tidak dapat dikenal pasti.
• Jika ada nombor plat, maklumkan kepada pihak polis untuk siasatan lanjut.

2. Kumpul Bukti di Lokasi

• Ambil gambar kenderaan anda, kawasan sekeliling, serpihan kereta lawan (jika ada), dan keadaan trafik.
• Gunakan rakaman dashcam atau CCTV awam jika terdapat di sekitar kawasan kejadian.

3. Gunakan Polisi Komprehensif (Tuntutan Kerosakan Sendiri)

• Jika anda memiliki polisi komprehensif, anda boleh membuat tuntutan pembaikan kepada syarikat insurans sendiri.
• Walau bagaimanapun, ini biasanya akan menjejaskan NCD (No Claim Discount) kerana pihak bersalah tidak dikenal pasti.

4. Mohon Pampasan melalui Motor Insurers’ Bureau Malaysia (MIB)

• MIB Malaysia ialah badan yang diwujudkan untuk membantu mangsa kemalangan yang melibatkan kenderaan tidak diinsuranskan atau tidak dapat dikesan.
• Anda boleh menghantar permohonan kepada MIB untuk menuntut pampasan kerosakan atau kecederaan.

5. Pastikan Anda Lengkapkan Dokumen Sokongan

• Sertakan semua dokumen penting seperti laporan polis, gambar kemalangan, salinan insurans dan geran, serta kenyataan saksi (jika ada).

6. Pertimbangkan Tindakan Sivil (Jika Pelaku Dikenal Pasti Kemudian)

• Jika polis berjaya mengenal pasti pelaku, anda boleh mengambil tindakan undang-undang untuk mendapatkan ganti rugi.
• Runding peguam jika nilai tuntutan tinggi atau melibatkan kecederaan serius.

Dalam kes langgar lari, keutamaan ialah dokumentasi lengkap dan laporan polis terperinci.

Tanpa maklumat pihak lawan, sistem insurans sedia ada seperti MIB dan polisi komprehensif adalah satu-satunya perlindungan yang boleh digunakan.

Saluran Alternatif Jika Tuntutan Insuran Jika Tak Mengaku Gagal

Apabila tuntutan insurans ditolak atau dilengah-lengahkan tanpa alasan yang munasabah, pengguna masih mempunyai beberapa saluran rasmi untuk mendapatkan keadilan.

Penting untuk mengetahui hak anda dan tidak bergantung sepenuhnya kepada keputusan syarikat insurans semata-mata.

Berikut ialah saluran yang boleh diakses jika tuntutan anda gagal:

1. Tribunal Tuntutan Pengguna Malaysia (TTPM)

• Sesuai untuk tuntutan bernilai bawah RM50,000.
• Anda boleh failkan kes terhadap syarikat insurans jika mendapati tuntutan anda ditolak secara tidak adil atau wujud kelewatan yang melampau.
• Tidak memerlukan peguam dan kos pemfailan hanya sekitar RM5–RM100.

2. Bank Negara Malaysia (BNM) – LINK & Pejabat Aduan

• Jika terdapat unsur salah laku, kelewatan keterlaluan, atau ketidakpatuhan kepada Garis Panduan Insurans, anda boleh buat aduan kepada BNM.
• Aduan boleh dihantar secara atas talian melalui bnm.gov.my atau di kaunter fizikal BNM LINK.

3. Ombudsman Perkhidmatan Kewangan (OFM)

• Badan bebas yang menyelesaikan pertikaian antara pengguna dan institusi kewangan.
• Menyediakan penyelesaian tanpa perlu pergi ke mahkamah.
• Had tuntutan: sehingga RM250,000 untuk tuntutan berkaitan insurans am.
• Prosesnya percuma dan keputusan adalah mengikat ke atas syarikat insurans.

4. Khidmat Nasihat Peguam

• Jika nilai kerugian besar atau melibatkan kecederaan serius, pertimbangkan rundingan undang-undang.
• Anda boleh mendapatkan khidmat awal daripada Biro Bantuan Guaman, universiti tempatan atau peguam swasta.
• Tindakan undang-undang boleh difailkan jika terdapat bukti kukuh bahawa insurans enggan bertindak adil.

5. Laporan Awam & Tekanan Sosial

• Dalam sesetengah kes, melaporkan insiden melalui media sosial atau akhbar boleh mempercepatkan tindakan, terutama jika melibatkan syarikat besar.
• Namun, pastikan maklumat yang dikongsi tepat dan tidak bersifat fitnah.

Sebelum menggunakan saluran alternatif, pastikan semua dokumen, komunikasi terdahulu, dan kronologi kes disimpan rapi.

Pendekatan ini bukan sahaja melindungi hak anda sebagai pengguna, tetapi juga membantu mengukuhkan sistem insurans agar lebih telus dan bertanggungjawab.

Tips Elak Tuntutan Insuran Jika Tak Mengaku Ditolak

Ramai pengguna tidak sedar bahawa tuntutan insurans boleh ditolak hanya kerana kesilapan kecil yang boleh dielakkan.

Bagi memastikan proses tuntutan berjalan lancar, terdapat beberapa amalan penting yang perlu dipatuhi sejak awal.

Berikut ialah beberapa tips utama untuk mengelakkan tuntutan insurans ditolak:

1. Jangan Buat Pengakuan di Tempat Kejadian

• Elakkan mengaku bersalah atau membuat kenyataan tidak rasmi kepada pihak lawan, saksi, atau pegawai bertugas.
• Biarkan polis yang menentukan pihak yang bersalah berdasarkan siasatan dan bukti.

2. Buat Laporan Polis dalam Tempoh 24 Jam

• Laporan polis adalah dokumen utama untuk sebarang tuntutan.
• Kegagalan membuat laporan dalam masa ditetapkan boleh menyebabkan tuntutan anda ditolak secara automatik.

3. Ambil Bukti Visual yang Lengkap

• Ambil gambar dari pelbagai sudut, termasuk kerosakan kenderaan, lokasi kemalangan, tanda jalan, dan keadaan persekitaran.
• Gambar ini boleh menyokong dakwaan bahawa anda tidak bersalah, terutama bila tiada pengakuan dari pihak lawan.

4. Gunakan Bengkel Panel yang Diluluskan

• Menghantar kenderaan ke bengkel panel syarikat insurans memudahkan proses tuntutan dan mengelak pertikaian mengenai kualiti pembaikan atau kos.

5. Isi Borang Tuntutan dengan Jujur dan Lengkap

• Elakkan maklumat bercanggah antara laporan polis, borang tuntutan, dan keterangan lisan.
• Ketidakkonsistenan boleh menyebabkan syarikat insurans meragui kesahihan tuntutan.

6. Dapatkan Saksi (Jika Ada)

• Maklumat daripada saksi bebas boleh menjadi penentu penting jika tiada pengakuan daripada pihak lawan.

7. Simpan Semua Komunikasi

• Dokumentasikan semua mesej, panggilan, dan emel berkaitan tuntutan, termasuk komunikasi dengan syarikat insurans dan pihak ketiga.

8. Pastikan Kenderaan Dilindungi Secara Komprehensif

• Polisi komprehensif membolehkan anda membuat tuntutan walaupun pihak lawan tidak bekerjasama.
• Semak semula syarat polisi setiap tahun dan tambah perlindungan tambahan jika perlu.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, kebarangkalian tuntutan anda ditolak dapat diminimumkan.

Selain itu, anda akan lebih bersedia dari segi dokumentasi dan hak tuntutan jika berlaku kemalangan yang tidak dijangka.

Kesimpulan

Menuntut insurans apabila pihak lawan tidak mengaku bukan sekadar isu teknikal, tetapi mencabar emosi dan kesabaran.

Namun, dengan pemahaman tepat tentang cara tuntut insuran jika tak mengaku, pengguna dapat bertindak bijak tanpa perlu berkompromi dengan hak mereka.

Sistem seperti OD-KFK, saluran rasmi seperti TTPM dan Ombudsman, serta penggunaan bukti kukuh membuktikan bahawa pengakuan bukan penentu mutlak.

Dalam menghadapi situasi ini, saya percaya kuasa ilmu dan kesediaan bertindak lebih penting daripada harapan kepada kejujuran pihak lain.