Polisi Insuran Kereta​ di Malaysia 2025, Jenis & Tuntutan

Memahami polisi insuran kereta di Malaysia adalah langkah penting untuk memastikan pemilik kenderaan tidak terbeban secara kewangan sekiranya berlaku kemalangan.

Tanpa perlindungan yang sesuai, banyak risiko kerugian tidak dijangka boleh menjejaskan kestabilan kewangan.

Di Malaysia, pelbagai jenis polisi insurans ditawarkan, daripada pihak ketiga asas hinggalah perlindungan komprehensif dengan add-on tambahan.

Oleh itu, memilih insurans yang sesuai bukan sahaja melibatkan harga, tetapi juga pemahaman terhadap terma seperti nilai dipersetujui, excess, dan NCD.

Apakah itu Polisi Insuran Kereta?

Polisi insuran kereta ialah kontrak antara pemilik kenderaan dan syarikat insurans yang memberikan perlindungan kewangan terhadap risiko tertentu seperti kemalangan, kecurian, atau kerosakan.

Ia berfungsi sebagai jaminan bahawa syarikat insurans akan menanggung kerugian yang dilindungi mengikut syarat yang telah dipersetujui dalam polisi.

Di Malaysia, insurans kereta diwajibkan di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia melalui Akta Perkhidmatan Kewangan 2013.

Tujuannya ialah memastikan setiap kenderaan di jalan raya mempunyai perlindungan minimum bagi melindungi pihak ketiga jika berlaku kemalangan.

Objektif utama polisi insuran kereta adalah untuk mengurangkan beban kewangan akibat kerosakan atau kehilangan kenderaan serta mengelakkan pertikaian undang-undang antara pemandu.

Polisi ini juga menjadi asas kepada kelulusan pembaharuan cukai jalan melalui Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ).

Secara ringkas, polisi insuran kereta bukan sekadar keperluan undang-undang tetapi juga pelindung kewangan yang dapat menyelamatkan pengguna daripada risiko besar yang tidak dijangka.

Jenis Polisi Insuran Kereta di Malaysia

Terdapat tiga kategori utama polisi insuran kereta yang ditawarkan di Malaysia, setiap satu dengan tahap perlindungan dan kos berbeza.

1. Insurans Komprehensif (Comprehensive Insurance)

• Menyediakan perlindungan paling luas meliputi kerosakan kepada kenderaan sendiri serta pihak ketiga.
• Sesuai untuk kenderaan baharu atau bernilai tinggi.
• Menawarkan perlindungan tambahan seperti cermin hadapan, banjir, atau aksesori kenderaan.

2. Insurans Pihak Ketiga, Kebakaran dan Kecurian (Third Party, Fire and Theft)

• Melindungi kerosakan atau kehilangan akibat kebakaran dan kecurian, selain tanggungan terhadap pihak ketiga.
• Pilihan pertengahan bagi kenderaan lama atau nilai sederhana.

3. Insurans Pihak Ketiga Sahaja (Third Party Only)

• Merupakan perlindungan asas yang diwajibkan undang-undang.
• Hanya meliputi ganti rugi kepada pihak ketiga tanpa menanggung kerosakan pada kenderaan sendiri.

Ringkasan Kelebihan dan Kekurangan:

• Insurans komprehensif memberikan ketenangan minda namun dengan premium lebih tinggi.
• Insurans pihak ketiga sesuai bagi kenderaan lama yang nilai pasaran rendah.
• Pemilihan harus seimbang antara nilai kenderaan dan keupayaan membayar premium tahunan.

Faktor Penting Ketika Memilih Polisi Insuran Kereta

Memilih polisi insuran kereta yang sesuai memerlukan penilaian terhadap beberapa faktor utama:

1. Nilai Pasaran dan Umur Kenderaan – Kenderaan baharu wajar dilindungi secara komprehensif manakala kenderaan lama boleh memilih perlindungan minimum.
2. Amaun Diinsuranskan (Sum Insured) – Pastikan amaun sepadan dengan nilai pasaran semasa bagi mengelakkan isu insurans terkurang.
3. No Claim Discount (NCD) – Diskaun diberikan bagi rekod pemanduan tanpa tuntutan; semakin lama tanpa tuntutan, semakin besar potongan premium.
4. Syarat & Pengecualian – Teliti butiran polisi termasuk pemandu dinamakan, modifikasi kenderaan, dan had perlindungan.
5. Reputasi Syarikat Insurans – Pilih penyedia insurans yang diiktiraf oleh Bank Negara Malaysia serta mempunyai kadar tuntutan yang pantas dan telus.

Memahami faktor-faktor ini bukan sahaja membantu menjimatkan kos, malah memastikan setiap ringgit dibelanjakan memberikan nilai sebenar dalam perlindungan.

Proses Tuntutan Polisi Insuran Kereta

Apabila berlaku kemalangan atau kehilangan kenderaan, proses tuntutan perlu dilakukan dengan langkah yang betul bagi memastikan kelulusan cepat dan tanpa komplikasi.

Langkah-langkah membuat tuntutan:

1. Buat laporan polis dalam masa 24 jam selepas kejadian.
2. Maklumkan syarikat insurans dan serahkan salinan laporan polis serta dokumen berkaitan (kad pengenalan, lesen memandu, geran kenderaan).
3. Hantar kenderaan ke bengkel panel untuk penilaian kerosakan dan anggaran kos pembaikan.
4. Isi borang tuntutan rasmi dan sertakan gambar kerosakan, invois, serta resit berkaitan.
5. Pantau status tuntutan melalui portal atau pegawai insurans yang ditetapkan.

Menurut panduan Bank Negara Malaysia, jika pemandu tidak bersalah, tuntutan kini boleh dibuat tanpa kehilangan NCD, satu langkah baharu yang memberi keadilan kepada pengguna.

Proses tuntutan yang lancar menunjukkan kecekapan penyedia insurans dan memastikan pelanggan tidak menanggung kesusahan tambahan selepas insiden.

Tip untuk Mendapatkan Premium Terbaik & Perlindungan Optima

Beberapa strategi boleh digunakan untuk mendapatkan perlindungan maksimum dengan kos yang lebih berbaloi:

• Bandingkan tawaran premium daripada pelbagai penyedia melalui platform dalam talian seperti Bjak atau RinggitPlus.
• Gunakan NCD dengan bijak – elakkan tuntutan kecil agar potongan kekal maksimum.
• Tambah perlindungan tambahan seperti banjir atau cermin hadapan bagi kawasan berisiko tinggi.
• Pastikan amaun diinsuranskan tepat dan tidak terlalu rendah daripada nilai pasaran.
• Semak terma setiap tahun kerana keperluan kenderaan boleh berubah mengikut usia dan penggunaan.

Dengan perancangan rapi, pengguna boleh menikmati perlindungan menyeluruh tanpa membayar lebih daripada yang sepatutnya.

Kesimpulan

Memahami struktur dan fungsi polisi insuran kereta memberi kelebihan besar kepada pemilik kenderaan dalam mengurus risiko serta kewangan peribadi.

Perlindungan yang sesuai bukan sahaja mengurangkan beban kemalangan, tetapi juga memastikan ketenangan minda setiap kali berada di jalan raya.

Dalam dunia automotif yang semakin kompleks, memilih polisi insuran kereta yang tepat ialah pelaburan bijak jangka panjang.

Dengan ilmu dan kesedaran yang betul, pengguna di Malaysia mampu memastikan keselamatan diri, kenderaan, dan kewangan mereka sentiasa terjamin.